Luego de un comité extraordinario, celebrado el pasado 12 de julio, en respuesta a varias denuncias sobre movimientos extraños que se estarían dando al interior de Ban100, el Fondo Nacional de Garantías tomó una drástica decisión en contra de esta firma, por posible materialización de un riesgo reputacional.
En el acta que se aprobó por parte de los miembros principales de la junta directiva del FNG, se avaló “el bloqueo preventivo de VMD a los intermediarios financieros Ban100 y Credivalores”, con el fin de evitar que las irregularidades denunciadas puedan derivar en una afectación más seria al sistema.
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El Valor Máximo Discrecional o VMD es un límite definido por el Fondo Nacional de Garantías, bajo sus políticas de riesgo, que establece los montos máximos hasta los cuales estaría dispuesto a emitir garantías para cada una de las líneas de garantía, y por cada intermediario, producto de garantía o deudor.
Ban100
Así las cosas, Ban100 se quedó sin respaldo por parte de esta autoridad para la emisión de créditos en el país, lo cual sin duda es un duro revés para su operación. Esta institución financiera, podía otorgar préstamos con garantías del FNG hasta del 90%, lo cual se retiró mientras avanza el proceso para esclarecer lo sucedido.
Preocupaciones latentes
En el acta final que se emitió tras la reunión del Comité, los intervinientes manifestaron que esta situación se considera de alto riesgo («MAYOR») según el Manual SARO, ya que tiene un impacto reputacional debido a la cobertura mediática y podría afectar al FNG si no se toman medidas correctivas.
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Entre los datos que se están revisando, de acuerdo con denuncias hechas en medios de comunicación, el Fondo Nacional de Garantías analiza que las empresas de David Seinjet, incluyendo Ban100, Credivalores y el Ingenio La Cabaña, se encuentran interconectadas financieramente y comparten accionistas, algo que para ellos puede ser visto de mala manera en el mercado, afectando la credibilidad del fondo.
Así mismo, sostienen que Ban100 ha reportado gastos anticipados por $195.816 millones, principalmente relacionados con compras de cartera de Credivalores, entidad que a su vez tiene una cuenta por pagar a Ban100 que asciende a $53.965 millones, superando el límite permitido por la regulación. Esta situación, para el FNG, evidencia una relación financiera compleja entre ambas entidades, lo que ha generado inquietudes sobre la transparencia y legalidad de estas transacciones.
Entre tanto, en lo que concierne al Ingenio La Cabaña, en proceso de reorganización, se revisa el hecho de que mantiene relaciones financieras con Credivalores, incluyendo una cuenta por cobrar de $3.821 millones y aunque las operaciones están centradas en libranzas de empleados, la conexión financiera con Credivalores suma más complejidad a la situación. Esta es una situación que está siendo revisada por la Superintendencia Financiera, para garantizar el cumplimiento de las normas.
Pesos colombianos
La solicitud del bloque del VMD vino directamente de la Vicepresidencia de Riesgos del FNG y recibió un respaldo notorio por parte de los demás miembros del Comité, para quienes lo más importante en este momento es evitar cualquier tipo de riesgo reputacional y operativo que llegase a afectarlos.
Así las cosas, el escenario revela una compleja red de relaciones financieras entre las compañías de David Seinjet, que para el Fondo debe ser revisada a fondo y ha generado un escrutinio regulatorio y preocupaciones sobre el riesgo y la transparencia de las operaciones, que ahora deberá entrar a ser aclaradas por los diferentes actores.
