En poco más de tres semanas, millones de personas en todo el país, muchos de ellos jóvenes australianos, se verán afectados por un aumento brutal de su deuda estudiantil.
A partir del 1 de junio, cualquier persona que haya acumulado una deuda HECS-HELP por estudiar y no la haya pagado se verá afectada por el mayor aumento en décadas, y muchos temen no poder pagarla nunca.
La deuda HECS-HELP no devenga intereses, sin embargo, se indexa a la inflación cada año.
El año pasado, la tasa de indexación alcanzó un máximo del 3,9 por ciento, pero con la inflación disparada, esa cifra casi se duplicará.
En solo unas pocas semanas, las tasas de indexación aumentarán al 7,1 por ciento, la más alta en más de 30 años.
Según la Oficina de Impuestos de Australia (ATO), el 15 por ciento de los australianos tienen deudas estudiantiles, lo que significa que más de tres millones de personas se verán afectadas por este aumento.
A Descubridor encuesta de más de 300 australianos con deuda estudiantil actual encontró que más de la mitad estaban preocupados por su capacidad para pagarla.
De manera preocupante, el 14 por ciento de los encuestados dijeron que no creían que alguna vez podrían pagar su deuda estudiantil.
¿Está preocupado por el aumento de su deuda HECS-HELP? Comparta su historia: alexandra.foster@news.com.au
Graham Cooke, jefe de investigación del consumidor en Finder, advirtió que el aumento de la deuda estudiantil podría afectar la capacidad de los jóvenes australianos para ingresar al mercado inmobiliario.
“La inflación está causando dolores de cabeza a casi todos los australianos, y los exalumnos no son una excepción”, dijo.
“Nuestra alta tasa de inflación significa que se cobrarán más intereses a la deuda estudiantil de lo que hemos visto en décadas. Sin duda los efectos serán significativos.
«Muchos australianos con planes de subirse a la escalera de la propiedad o sacar cualquier tipo de préstamo en el futuro lo encontrarán extremadamente difícil, ya que la deuda estudiantil persistente es una responsabilidad enorme».
La deuda promedio nacional de HECS-HELP es de $ 23,685, pero hay quienes tienen una deuda de cientos de miles de dólares.
En marzo, la ATO reveló las 100 deudas HECS-HELP más altas del país, con una persona que debe la astronómica suma de $737,070.48 al Gobierno.
La persona con la segunda deuda estudiantil más alta debe $495,990 y más de 25 personas deben más de $250,000.
Para muchos australianos que trabajan para pagar su deuda estudiantil, ver que sus pagos tienen un impacto menor es increíblemente desalentador.
Un ejemplo de estudio de caso de Finder muestra que un graduado de 25 años con una deuda HECS-HELP pendiente de $28,287 hizo un pago obligatorio y una contribución voluntaria de $2969 durante el año fiscal 2021-2022.
El 1 de junio de 2022, vieron $1103 agregados a su préstamo, lo que significa que su préstamo solo disminuyó en $1866.
En poco más de tres semanas, este exalumno verá agregados $1876 adicionales a su préstamo pendiente de $26,421.
Incluso hacer un pago obligatorio previsto de $3375 solo hará que la deuda disminuya en $1499.
Ha habido llamados para que el gobierno ayude a aliviar el costo de vida de los jóvenes australianos al detener la indexación este año.
del buscador Encuesta de tasa de efectivo de RBA El mes pasado se preguntó a 29 economistas si el Gobierno debería intervenir en la indexación, recibiendo una respuesta dividida en gran medida, con el 55 por ciento en contra de la intervención y el resto a favor.
Quienes estaban en contra de detener la indexación afirmaron que no era justo favorecer a ciertos sectores sobre otros y que aquellos con deudas estudiantiles no necesitaban tanto apoyo como otros en la comunidad.
“Los graduados universitarios están muy bien pagados y ya están fuertemente subsidiados. Brindarles asistencia sería muy regresivo”, dijo Stephen Miller de la institución financiera GSFM.
El CEO de Lateral Economics, Nicholas Gruen, sugirió que la medida sería «discriminatoria» y dijo que el Gobierno no debería desperdiciar recursos en «personas que no los necesitan».
Stella Huangfu de la Universidad de Sydney también señaló que, si bien detener las tasas de indexación aliviaría las deudas de los jóvenes australianos a corto plazo, tal medida podría dañar el presupuesto del gobierno a largo plazo.
“En mi opinión, el costo a largo plazo domina el beneficio a corto plazo”, dijo.
Mientras tanto, los que estaban en el lado opuesto del argumento afirmaron que las personas que recién comenzaban sus carreras necesitaban más apoyo.
Mala Raghavan de la Universidad de Tasmania dijo que las presiones del costo de vida son más “agudas” para los jóvenes australianos.
“Por lo tanto, aliviar las presiones del costo de vida requiere aliviar los factores de estrés financiero en este grupo”, dijo.
Otros encuestados creían que la indexación debería coincidir con la tasa de efectivo, no con el IPC, y Noel Whittaker de la Universidad Tecnológica de Queensland dijo que es «injusto» tener la deuda indexada a una tasa de préstamo superior a la normal.