Pese a que el Banco de la República ha subido en 4,25 puntos porcentuales las tasas de interés desde septiembre del año pasado, esto no ha sido suficiente, por el momento, para moderar el crecimiento del crédito. Sin embargo la buena noticia es que la calidad de la cartera sí ha venido mejorando en los últimos meses a niveles del 4%, de la mano de la reactivación de la economía.
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En la pasada Junta Directiva del Banco de la República del 29 de abril, en la que se decidió subir las tasas de interés en 100 puntos básicos hasta el 6%, el gerente del Emisor, Leonardo Villar, afirmó que el crédito de consumo viene creciendo a una tasa anual de 18%.
Y en ese punto, Villar dijo durante la presentación del informe del Banco al Congreso que la cartera total del sistema financiero colombiano en el primer trimestre del 2021 crecía 3,5%, mientras que en igual lapso de este año lo hace al 14%.
El gerente del Banco de la República agregó que la cartera comercial, a marzo de 2021, crecía al 4,6% y en 2022 lo hace al 11,3%. En el crédito hipotecario pasó de crecer 5,6% a 13,9% a cierre del primer trimestre de 2022. Por su parte, el microcrédito crecía al 1,4% y en la actualidad lo hace al 14%.
“Toda esta es la cartera bruta, cuando se mira la neta los crecimientos son todavía mayores porque los bancos han venido disminuyendo las provisiones porque finalmente pasó la crisis sin una crisis financiera”, señaló Villar.
El gerente del banco central colombiano también dijo que la cartera de consumo ahora crece al 18,5%, “un nivel que genera alguna preocupación, y esto lo leía antes de ser el gerente del Banco de la República, porque si crece demasiado rápido puede generar situaciones en las que después los hogares no podrían pagar. Hay una necesidad de cautela, en todo caso, y un argumento adicional para el ritmo de ajuste de la tasa de interés”, concluyó Villar.
La mejoría
Sin embargo, con estas cifras de dinamismo de la cartera se suma la calidad, que con el ritmo de reactivación económica también mejora en sus principales indicadores.
El superintendente Financiero, Jorge Castaño, dijo recientemente que “el comportamiento de la cartera en sus diferentes segmentos ha sido positivo, lo que permite seguir acompañando la reactivación y el regreso a la normalidad con iniciativas de impacto social”.
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El funcionario también indicó que “los indicadores nos muestran que estamos en un nivel de recuperación económica, como si estuviéramos antes de la pandemia”.
A febrero pasado la cartera total de crédito en Colombia ascendía a $586,2 billones, lo que representa el 49,8% del producto interno bruto. De ese total $290,5 billones es cartera comercial, $186,8 billones es de consumo, $93,9 billones de vivienda y $14,8 billones corresponde a microcrédito.
Y de acuerdo con un informe presentado por Castaño, con cierre a diciembre de 2021, la mayoría de sectores económicos presentó una reducción generalizada en el indicador de calidad por riesgo (ICR).
Solamente los sectores de obras civiles, con un ICR del 18,3% y que registraba un crecimiento del 2,6% entre diciembre de 2020 y el mismo mes de 2021, y el sector inmobiliario con un ICR del 12,5% y un crecimiento en el mismo periodo del 0,3% eran los que mostraban retroceso.
El informe de la Superfinanciera indica que la cartera vencida ha disminuido en todas las modalidades y los indicadores de calidad han retomado los niveles previos a la pandemia y se ubica en el 4,03% en el promedio de toda la cartera.
Los créditos de vivienda, con el 3,15%, presentan el mejor indicador de calidad, seguido del crédito comercial, con el 3,86%.
A continuación está la cartera de consumo con un indicador de calidad de 4,52% y luego la de microcrédito, con el 6,68%.
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