Durante el 2022 un total de 1,5 millones de colombianos se vincularon, por primera vez, al crédito.
Así se desprende de un estudio de la central de riesgo TransUnion y puede dar cierta seguridad a las entidades en mercados crediticios desarrollados como en desarrollo, para ofrecer productos crediticios adicionales a estos consumidores sin incurrir en una morosidad materialmente mayor.
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En el estudio llamado Expandiendo el acceso al crédito: Una perspectiva más profunda alrededor de los consumidores nuevos al crédito, TransUnion definió a un consumidor nuevo al crédito (NTC, por sus siglas en inglés) como aquel sin historia de crédito tradicional en las centrales de información crediticia que abre su primer producto de crédito tradicional como un crédito de vehículo, una tarjeta de crédito u otro tipo de crédito.
En Colombia, menciona TransUnion, 1,3 millones de consumidores abrieron su primer producto de crédito y se convirtieron en NTC durante 2021 y otros 1,5 millones se convirtieron en NTC en 2022.
De acuerdo con los datos más recientes disponibles en materia de generaciones, género y ubicación del consumidor de 2021, la Generación Z (nacidos en 1995 o después) representó el 49% de quienes accedieron por primera vez a un crédito tradicional, seguida de los Millennials (nacidos entre 1980 y 1994) representaron el 30%, la Generación X (nacidos entre 1965 y 1979) eran el 14% y los Baby Boomers (nacidos entre 1946 y 1964) representaron el 7%.
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TransUnion dice que los consumidores NTC en Colombia también están ligeramente más concentrados en las zonas rurales, y una mayor proporción son mujeres y consumidores de bajos ingresos en relación con los consumidores de crédito más establecidos.
Los consumidores NTC en Colombia y en todo el mundo demuestran, en general, buen desempeño frente a consumidores de crédito más establecidos con el mismo perfil de riesgo. El estudio reveló que las tarjetas de crédito suelen ser el primer producto de crédito abierto por la mayoría de los consumidores NTC en Colombia y en muchos países estudiados.
“Los datos de nuestro estudio demuestran que los consumidores nuevos al crédito suelen ser buenos riesgos, con necesidades de crédito crecientes y mostrarán lealtad a las instituciones financieras que les ofrezcan sus primeros productos de crédito”, señaló Charlie Wise, jefe de investigación de TransUnion.
En Colombia, la mayoría (96%) de los consumidores NTC ya tenían información no tradicional en sus historiales de crédito en el momento de su primera originación de crédito tradicional. La mayoría de ellos tenía una cuenta de ahorros, seguida de obligaciones de telecomunicaciones y cuentas de financiación directa de comercios, y en los últimos años han proliferado los depósitos electrónicos.
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Esto brinda a las entidades la oportunidad de aprovechar los datos alternativos para entender mejor los perfiles de riesgo de estos consumidores antes de su entrada en el ecosistema crediticio tradicional.
“Esta realidad resalta la importancia de incorporar datos alternativos en el ecosistema financiero, para que más consumidores puedan ser visibles al crédito. Una vez que estos consumidores pueden ser evaluados por las instituciones financieras, las entidades pueden determinar mejor dónde podría haber nuevas oportunidades de crecimiento y cómo pueden ampliar la inclusión crediticia”, dijo Virginia Olivella, directora de investigación y consultoría de TransUnion Latam.
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