Las buenas ideas no bastan para tener una empresa exitosa, es necesario financiarlas y ese es uno de los cuellos de botella más importantes que enfrentan los emprendedores y los pequeños negocios.
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Dependiendo de la etapa en la que se encuentre su negocio, y de su disposición a endeudarse o a entregar parte de su empresa para acceder a financiación, dispone de diferentes opciones para financiarse.
Felipe Acosta, emprendedor con más de 15 años en el mercado y con experiencia en empresas como Romeo y Paleta y El Tambor, es uno de los empresarios que, a través de la plataforma Gurú Emprendedor de Asobancaria, cuenta su historia.
Acosta recomienda que, como primera opción, se trate de usar recursos propios para llevar a cabo los proyectos. Si eso no es posible, el siguiente paso es buscar asociarse con familiares, solicitar crédito a las entidades financieras como los bancos, o buscar fondos de capital semilla del gobierno que apoyan la creación de empresas.
En caso de estar dispuesto a ofrecer parte de la propiedad de su proyecto, los instrumentos financieros de capital son una opción. Dependiendo del grado de madurez de las empresas o proyectos en los que invierten, los fondos se denominan de capital emprendedor o de capital de crecimiento. Estas entidades buscan promover el crecimiento de las empresas y proyectos en los que invierten, generando utilidades para todos sus accionistas.
(Siga leyendo: Tips para acceder a créditos empresariales y evitar los ‘gota a gota’).
Financiación
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Otras opciones de financiamiento de capital que puede considerar son ‘ángeles inversionistas’ y las oficinas de familia (family offices).
Además de las opciones de financiamiento de capital, una vez ya se tiene definido el modelo de negocio y se quiere superar la etapa de prototipaje y piloto, existe una amplia oferta de crédito. Para empresas en etapa de crecimiento inicial es una opción recurrir a la banca.
Un estudio presentado durante la Convención Bancaria por César Tamayo, decano de Economía de la Universidad EAFIT, reveló que la cartera mipyme como porcentaje del PIB es más baja en Colombia frente a los países de la Ocde y otros de la región como Brasil, Chile o Perú. Esto se da, de acuerdo con el estudio, por problemas muchas veces de autoexclusión derivados de la falta de información de los empresarios, la falta de conocimientos financieros o digitales o porque consideran que son trámites complejos.
Ante esto, el presidente de Asobancaria, Hernando José Gómez, ha hecho un llamado constante a que los empresarios e independientes se acerquen a la banca, que no se autoexcluyan y que se alejen de opciones de financiación informales, en muchos casos peligrosas y financieramente inviables como el ‘gota a gota’.
La primera de las cartas que tiene el sistema financiero para los emprendedores es el microcrédito. Este instrumento de deuda está diseñado para la compra de materias primas, inventarios, maquinaria o cualquier activo que necesite para su emprendimiento.
Se caracteriza por tener plazos de pago de hasta 60 meses y montos de desembolso desde un salario mínimo. Esta modalidad tiene tasas de interés más altas que las del crédito comercial, pero muy inferiores a las del financiamiento informal y tienden a ser créditos que se tramitan con gran facilidad y en poco tiempo.
Otra modalidad es el crédito comercial que puede ayudar a atender todas las necesidades de capital de trabajo, ya sean inmediatas de liquidez o de adquisición de activos, que le permitirán mantener el funcionamiento de su empresa o negocio.
Desde el sector público, Bancoldex también ofrece líneas de crédito directo que permiten financiar capital de trabajo, procesos de modernización y sustitución de pasivos a mipymes de todos los sectores.
(Siga leyendo: Por qué los emprendimientos terminan fracasando, según la CCB).
Finalmente, otras opciones más recientes de financiamiento son el crédito fintech para empresas y el crowdfunding, el cual es un instrumento de financiación colaborativa a partir de una infraestructura electrónica que pone en contacto un número de aportantes con receptores que solicitan financiación.
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