Una de la primeras ideas que se viene a la mente cuando surge la pregunta de qué hacer con el dinero, más en casos cuando llega de forma inesperada, es la de guardarlo, ponerlo bajo custodia de alguna entidad y evitar, como se hacía anteriormente, ponerlo debajo del colchón, donde se sólo acumulará polvo.
Si bien otra alternativa es la de invertir, hay quienes no son amantes del riesgo y buscan simplemente que su plata se mantenga a salvo y evitar que pierda valor en el tiempo por culpa de fenómenos económicos como la inflación. No está de más si por esto se genera algún tipo de rédito económico, así sea pequeño.
CDT
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Ahora bien, en el escenario de que sólo se busque guardar el dinero, hay dos alternativas muy frecuentes, cada una con características muy diferentes. Son las cuentas de ahorro y los Certificados de Depósito a Término o CDT; que operan como alternativas válidas en las que si bien hay rendimientos diferentes, también permiten usarse en caso de emergencia.
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Según los expertos del BBVA, una cuenta de ahorro es un producto financiero que genera una rentabilidad con un tipo de interés variable a cambio de depositar el dinero en la cuenta, con la promesa de que se pueda usar en el momento que se necesite.
CDT
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“Además, al mismo tiempo permite acceder a ese capital siempre que sea necesario. Puede resultar una opción interesante para aquellas personas que desean proteger su salud financiera futura asumiendo el menor riesgo posible en el presente”, dicen desde el Banco.
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La principal característica de este tipo de depósitos, frente a los CDT, es la rentabilidad, puesto que es una cuenta a la vista, lo que quiere decir que se puede acceder al dinero depositado cuándo así se quiera, normalmente de forma inmediata.
Ahorro
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“Estas cuentas con remuneración suelen estar sujetas a comisiones de servicio, mantenimiento o administración cuyo máximo está autorizado por el supervisor bancario local. Sin embargo, dependiendo de las circunstancias macroeconómicas, hay entidades financieras que suprimen este tipo de costes”, agregó el BBVA.
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Por otra parte, en la otra esquina se encuentran los Certificados de Depósito a Término, más conocido como CDT, que son un contrato entre una entidad financiera y un inversionista, en el que el inversionista deposita una suma de dinero a un plazo determinado, a modo de préstamos, a cambio de una rentabilidad definida. Los CDT son una forma conservadora de invertir y obtener una ganancia fija.
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Archivo particular
De acuerdo con tyba, una de las grandes ventajas que se tiene al invertir en un CDT es que, en Colombia, estos depósitos cuentan con el seguro Fogafín, el cual protege hasta $50 millones del dinero depositado en caso de una eventual liquidación de una entidad financiera inscrita.
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“Invertir en un CDT, aunque es de bajo riesgo, se debe hacer a conciencia y de manera informada. Por eso, hoy en día, existen diferentes clases de simuladores que permiten conocer las diferentes rentabilidades que ofrece un certificado de depósito a término dependiendo del monto y el plazo”, dijeron esto expertos.
Dos herramientas diferentes
Así las cosas, una de las primeras cosas que se puede decir es que las cuentas de ahorro con rentabilidad se destacan por su alta liquidez, permitiendo a los titulares acceder a sus fondos en cualquier momento sin penalidades; mientras que los CDT se presentan como una opción de inversión más robusta para quienes buscan mayores retornos y pueden prescindir de la liquidez a corto plazo.
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Teniendo en cuenta lo anterior, hay que decir que la comparación entre ambos instrumentos revela diferencias clave en términos de liquidez, intereses, y flexibilidad, ya que las cuentas de ahorro con rentabilidad permiten una alta accesibilidad y flexibilidad, facilitando depósitos y retiros en cualquier momento, lo cual es ideal para quienes necesitan acceso inmediato a su dinero.
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IStock
En contraste, los CDT, aunque ofrecen tasas de interés más atractivas y garantizadas, requieren que los fondos permanezcan inmovilizados durante el plazo del depósito, limitando la disponibilidad del dinero a corto plazo.
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Con esto dicho, según los expertos, no es que uno sea mejor que el otro, basta con tener presente que cada uno tiene características diferentes y saber cuál elegir depende de las necesidades y proyectos que se tengan con el dinero en cuestión. Las instituciones financieras tienen expertos y analistas que pueden brindar una mejor asesoría.
