Propiedades residenciales suburbanas y rascacielos de ciudades distantes en Ruskin Park, un espacio verde público en Lambeth, el 11 de junio de 2023, en Londres, Inglaterra.
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El Banco de Inglaterra advirtió que los propietarios de viviendas que ya están en dificultades podrían ver un fuerte aumento en los pagos mensuales de la hipoteca en los próximos meses, pero los hogares estresados hoy no están tan endeudados como lo estaban en el período previo a la crisis financiera mundial.
Los hogares del Reino Unido se ven afectados actualmente por una crisis del costo de vida y tasas de interés más altas a medida que expiran sus acuerdos hipotecarios de tasa fija.
En el Informe de Estabilidad Financiera del BOE, publicado el miércolesel banco central dijo que su modelo muestra que más de 2 millones de titulares de hipotecas verán aumentar los pagos mensuales entre £200 y £499 ($259 a $645) para fines de 2026.
Mientras tanto, se proyectó que casi 1 millón de personas verían aumentar sus costos hipotecarios mensuales en más de £ 500 durante el mismo período de tiempo.
Sin embargo, el BOE dijo que el monto de la deuda de los hogares se mantiene «algo muy por debajo» del pico histórico alcanzado en 2007.
El informe del banco central se produce poco después de que la tasa hipotecaria fija promedio a dos años del Reino Unido subiera a su nivel más alto desde 2008, lo que aumentó los temores de una «catástrofe hipotecaria» inminente.
La tasa promedio de un contrato fijo a dos años subió a 6,70% el miércoles, según cifras del proveedor de datos Moneyfacts. Esta tasa hipotecaria clave llegó al 6,66% el martes, alcanzando su nivel más alto en 15 años.
La tasa hipotecaria promedio a cinco años subió a 6,20% el miércoles, dijo Moneyfacts, un aumento modesto desde el martes pero aún lejos del nivel de 6,51% alcanzado el 20 de octubre.
En los últimos años, la mayoría de los compradores de viviendas en Gran Bretaña han obtenido hipotecas a una tasa de interés fija por un período específico, generalmente de dos a cinco años. Cuando vence el trato, cambian a una nueva tasa fija o aceptan una tasa variable.
Los pagos mensuales de la hipoteca ‘seguirán aumentando’
Los costes hipotecarios del Reino Unido han aumentado en los últimos meses tras 13 subidas de tipos consecutivas.
También es probable que los inquilinos vean aumentar sus pagos a medida que los propietarios que compran para alquilar transfieren pagos de hipoteca más altos.
Se produce cuando el BOE lucha contra la inflación obstinadamente alta, y el gobernador Andrew Bailey habría dicho el lunes que el central debe «ver el trabajo a través«sobre la reducción de los precios.
Muchos creen que son inevitables nuevas subidas de tipos de interés en los próximos meses.
«Los hogares del Reino Unido enfrentan desafíos por el aumento de los costos de vida y las tasas de interés más altas», dijo el banco en el informe. «A medida que expiren las ofertas de hipotecas de tasa fija y los hogares renueven sus hipotecas, el costo promedio de los pagos hipotecarios seguirá aumentando».
La gente camina fuera del Banco de Inglaterra en el distrito financiero de la ciudad de Londres, en Londres, Gran Bretaña, el 26 de enero de 2023.
Henry Nicholls | Reuters
Una investigación realizada por el Instituto Nacional de Investigación Económica y Social, un grupo de expertos independiente líder, recientemente estimado que la reciente subida de 50 puntos básicos del BOE haría que 1,2 millones de hogares del Reino Unido (el 4 % de los hogares de todo el país) se quedaran sin ahorros a finales de año debido a los mayores pagos de hipotecas.
Eso llevaría la proporción de hogares insolventes a casi el 30% (aproximadamente 7,8 millones), dijo el NIESR, y el mayor impacto se producirá en Gales y el noreste de Inglaterra.