El CEO de Lulo bank habló sobre los retos de la banca digital | Finanzas | Economía

Con la mira puesta en diversificar su oferta de servicios en Colombia y picar en punta dentro del sector financiero, Lulo Bank presentó recientemente su nueva estrategia de mercado con la que apuntará a que la banca digital se convierta en una opción atractiva para la gente y aporte mucho más a la reactivación de la economía.

Santiago Covelli, CEO de Lulo, habló con Portafolio sobre los retos que vienen para esta industria y destacó que la prioridad debe ser crear valor para los usuarios, dejando atrás el concepto del dinero seguro al dinero que crece por medio de diferentes fuentes de inversión, reconociendo que si bien no es una tarea fácil, hay oportunidades para crecer.

Alerta por subida de arriendos llevaría a una regulación de precios

¿Estamos en una guerra de tasas?

En el contexto económico actual, creo que hay una reacción a un cambio que se está dando desde el Banco de la República a lo que ha sido la evolución del mercado financiero y las condiciones del país, uno podría ver que hay ciertos bancos, que en cierto tipo de productos están buscando captar nuevos clientes, ofrecernos productos, que es el caso, por ejemplo, de la vivienda, donde uno ve que están las propuestas de tasas, oferta más que una guerra.

Eso es una reacción muy alineada a un cambio de contexto del mercado que se dio como respuesta a la tendencia de los últimos meses en el Banco de la República. Entonces, hay una necesidad de que los usuarios puedan acceder a productos financieros en mejores condiciones, tras un contexto económico difícil en los últimos dos años y por eso son las ofertas, pero eso no quiere decir que, como ya lo mencioné, se haya desatado una guerra.

Reducción de la jornada laboral: Petro propone llevarla a 40 horas semanales

¿Se está reinventando la banca?

Yo creo que el mundo se está reinventando y se está reinventando porque el mundo comenzó a ser un lugar pensado desde los usuarios y la llegada de propuestas digitales, como lo es Lulo en este ecosistema digital, está haciendo que la banca evolucione desde las necesidades de los usuarios. Yo creo que ese es uno de los grandes cambios.

¿Qué pasa con la banca tradicional?

La banca más tradicional era una banca pensada en el negocio bancario, no en las personas y por eso las experiencias que todos vivíamos eran muy complejas, porque realmente el usuario era el último en la cadena y siempre se miraba cómo hacías un producto y cómo después se lo ponías o se lo vendías o ofrecías a alguien.

Ahora el sistema está pensado en el usuario, en que la banca no te duela, en que te construya valor, te enseñe y ahí yo creo que comienza ahora el cambio. Ese cambio, cuando tú lo ves en la perspectiva del usuario, tiene un elemento fundamental y es el usuario educado financieramente, porque antes vivíamos en un mundo desconectado, no digitalizado, donde el conocimiento era muy bajo debido al limitado acceso a la información.

¿Hacia dónde va todo?

Vamos a un escenario con propuestas de valor, como que la banca no te cuesta, que es lo que hacemos en Lulo. Tradicionalmente, en los extractos decía costo por impresión de papel. Eso además de filas por horas y costos por todos lados, que en ocasiones la gente no entendía y eso generaba confusiones.

El Congreso que se encontrará el Gobierno Nacional con la nueva legislatura

Se dijo que era imposible cambiar y míranos ahora, ya estamos viendo este nuevo mundo donde hay productos que se ofrecen a cero costo, sin filas, conectados y de fácil acceso, pero lo más importante, que es donde estamos justo ahora, que generan valor. Ya no es sólo guardar la plata y que esté segura, debe crecer.

¿Cómo es eso?

Ese es el mensaje más importante y es que lo fundamental es que la banca está para crear valor, para generar rentabilidad a la plata y es ahí donde nosotros como Lulo tenemos las apuestas de los bolsillos al 13% por ciento, la cuenta de ahorros al 8%, el cashback del 0,5% que te damos por pagar o los martes y jueves que tenemos con el 3% por ciento de cashback por compras en restaurantes.

Acá partamos de que entre más aprendes de tu plata, más entiendes que es posible que crezca y ese celular que un día tenías ya no es solo celular, sino es celular más iPods porque tu plata creció. Entonces yo creo que hay un elemento que ha venido cambiando mucho y es realmente el valor del dinero en el tiempo.

Eso requiere educación financiera…

Hay que empezar por enseñarle a la gente el valor de entender que un peso que tiene una rentabilidad por mucho tiempo, por el interés compuesto, crea mucho valor. Y si los jóvenes o en cualquier momento de tu vida, comienzan a entender que un ahorro constante o permanente te puede llevar realmente a transformar tu vida, ahí es donde cambia todo.

Te doy un ejemplo, si tú hicieras un ahorro de 2,5 o 3 millones de pesos anuales por 20 años, después de ese tiempo podrías tener una pensión, un recurso recurrente para generar rentabilidad, pero no se hace porque no es atractivo y no hay la suficiente pedagogía al respecto para la gente. Cuando tú tienes unos bolsillos a un 13% pues realmente más valor hay para tu dinero y ahí yo creo que es donde está esa magia.

Fiscalía abre investigación preliminar contra el ministro de Hacienda, Ricardo Bonilla

¿Es un modelo sostenible?

Acá lo importante para empezar es que Lulo es un banco regulado, que tiene la licencia bancaria y por eso es que hacemos pues toda la operación bancaria. Desde ahí tenemos las mejores prácticas financieras para nuestros usuarios, donde realmente lo que estamos haciendo es trayéndoles la mejor banca con la mejor tecnología y lo que queremos es transferirles esa capacidad de la tecnología, las eficiencias a los usuarios.

Respecto a la pregunta, es un modelo sostenible, es un banco sostenible y es un modelo que está pensado para construir valor en el tiempo. Desde que arrancamos, lo que hemos venido haciendo es tener consistencia en ir ofreciendo beneficios y transfiriéndole el mayor valor a nuestros usuarios. Ahora, el mercado es dinámico, las tasas son dinámicas, pueden cambiar y por eso hay que tomar el momento.

¿Cómo es la oferta en dólares?
​
Lulo X es la fintech que hace parte del grupo Lulo y particularmente lo que tenemos es que dentro de la misma aplicación, dentro de este ecosistema financiero hay dos compañías, Lulo bank que te ofrece los productos de la cuenta de ahorros, del crédito, de tu tarjeta debito y la fintech LULOX que te ofrece la posibilidad de ahorrar en dólares digitales y recibir una rentabilidad de hasta el 4,8% efectivo anual.

Con esto buscamos permitirle a los colombianos que diversifiquen, que puedan tener su plata en diferentes lugares, que le construyan y que le entreguen el mayor valor posible. Ya con esto deben mirar cuáles son esas alternativas y que puedan elegir los productos que más beneficios les trae, revisando dónde crecen sus recursos, cómo se proyectan y qué tanta rentabilidad están generando en los productos que tengan.