Redacción
La digitalización de los bancos y sus servicios se volvió una prioridad no solo por la pandemia, sino que hace parte del ADN de las compañías financieras, Óscar Bernal, vicepresidente de tecnología del Banco de Bogotá y Marcos Grilanda, director regional de Amazon Web Service (AWS) explican la alianza que tienen y cómo ayudará a evolucionar el sector financiero del Colombia.
(Lea: Banco de Bogotá participará en piloto de criptomonedas)
¿Cómo están trabajando e implementando el reconocimiento facial y la detección de vida desde el banco y las demás soluciones?
OB: Este es un proceso que lleva más de cuatro años, el banco inició su proceso de transformación y decidimos hacer una apuesta grande por la innovación, un plan programático de habilitación de tecnología y en capacidades para el recurso humano y así construir uno de los portafolios más robustos del mercado nacional en productos de oferta digital como la apertura de una cuenta de ahorros, tarjeta de crédito, créditos para vivienda y libre destino en cinco minutos, sin papeles, sin filas y con la posibilidad de que sea inmediato.
Esto nos ha hecho merecedores de reconocimientos, como el de Global Finance por la estrategia de créditos digitales, que es el resultado de la estrategia y el efecto que está teniendo en los clientes. El 75% de los productos en tarjeta de crédito que se otorgan son producto de la estrategia digital y más del 60% del total del banco se hace en digital y también esto requiere de mucha seguridad para los clientes.
Hay un largo camino por recorrer, vienen más desarrollos, nuevos productos y servicios; hasta ahora estamos en reconocimiento facial, pero hay más en Inteligencia Artificial y Blockchain, empezamos este año con la participación en el Sandbox de la Superintendencia Financiera para el manejo de criptoactivos y sigue un camino de evolución y desarrollo, lo mismo que el Grupo Aval, del cuál hacemos parte y que es un reflejo de la estrategia corporativa y es del ADN de la organización.
¿Que tan difícil ha resultado hacer esas transformaciones en los bancos de Colombia. Cómo está el sector?
MG: Es claro que la pandemia aceleró el proceso que ya estaban haciendo los bancos y las empresas. Cada vez más los clientes piden estos desarrollos y nosotros como AWS brindamos el soporte que requieren soluciones en la operación local, además de la capacitación e internacionalización de los equipos y las herramientas.
Nosotros también tenemos la posibilidad de hacer pruebas y la implementación. Solo en 2019 fueron 2.345 lanzamientos de desarrollos y hay muchas oportunidades, pues solo el 5% de la inversión en tecnología es en la nube y de acuerdo con IDC, en Latinoamérica en 2021 el crecimiento será del 26,7% mientras que Gartner estima que el 50% de las empresas migrará a la nube en dos años, así que vamos por el camino adecuado y habrá una aceleración grande pensando en el futuro.
¿Cómo ve a la banca nacional en tecnología?
OB: Producto de la adopción y aplicación de la tecnología, la banca del país es de las más evolucionadas de la región y es imperativo tenerla en los productos y servicios. El sector financiero es protagónico en las innovaciones que se requieren para mejorar las experiencias y el servicio. La nube ha sido uno de los grandes habilitadores en nuestra estrategia en los que también influyó la pandemia, pero también el aspecto cultural que nos ha puesto a desarrollar soluciones con la celeridad necesaria.
¿En qué se ha visto esta alianza?
OB: Hemos trabajado gran parte de nuestros desarrollos digitales de la mano de AWS, con quien comenzamos a trabajar hace 4 años los temas de nube pública. La nube de Amazon ha sido sin lugar a duda uno de los grandes habilitadores de nuestra estrategia de transformación. Hemos contado con el apoyo del personal de investigación e ingeniería de la unidad financiera de AWS, con quienes hemos desarrollado prototipos y pruebas de servicios como el que hicimos para la habilitación de la tecnología de reconocimiento facial, que comenzó como una prueba de laboratorio en la que utilizamos Amazon Rekognition y tecnologías de machine learning, que luego se convirtió en el modelo de autenticación que a hoy nos ha permitido lograr una efectividad de más del 97% en la reducción de las suplantaciones para el producto de cuenta de ahorro digital.
¿Qué vendrá a futuro?
OB: Tenemos un roadmap que contempla el desarrollo de nuevos productos digitales para la banca de personas, pero también tenemos un plan específico para seguir la misma estrategia de innovación con la banca de empresas, desde la microempresa hasta el segmento corporativo. Como parte de este plan hemos diseñado un portafolio digital para microempresarios con cuentas de ahorro, con beneficios especiales como mayores rendimientos y menores costos financieros para llegar a más de 750 municipios. También tenemos previsto el fortalecimiento de nuestra fuerza comercial con dispositivos móviles y elementos de identificación biométrica para llegar a más colombianos y ofrecer los productos con inmediatez y más seguridad.
Tenemos previsto cambios importantes en los medios de pago, que adicional a la masificación y la incorporación de tecnologías como el NFC (Near Field Communication), para pagos sin contacto y los códigos QR, contará con la habilitación de billeteras en dispositivos móviles, lo que nos permitirá ofrecer a nuestros clientes nuevas formas de realizar sus pagos, generando una transformación en la manera como las personas hacen sus transacciones de compra.
De otro lado, con el objetivo de apoyar los cambios e innovaciones tecnológicas que atraviesa el sector financiero respecto a la inclusión de criptoactivos en la economía del país, participaremos en el proyecto piloto de la Superintendencia Financiera de Colombia que busca propiciar un espacio de prueba conjunto entre el ecosistema digital y el Gobierno Nacional en materia de criptoactivos a través de la Arenera (sandbox). Lo cual creemos que podría ser el inicio para desarrollar nuevos servicios para nuestros clientes, en términos de medios de pago, siempre dentro del marco regulatorio y teniendo en cuenta los elementos de seguridad, confiabilidad y cumplimento para todos los servicios que habilitemos.
