El tribunal de Kampala dictaminó el mes pasado que un cliente fue negligente en la forma en que manejó su información, lo que provocó una pérdida de UGX 56 millones en un reciente fallo video Banco Atiku Aidah V centenario. El juez Stephen Mubiru, en su fallo, revisó la relación banco-cliente y los deberes más obligaciones que nacen de tal relación.
Los breves antecedentes del caso..
En enero de 2020, la demandante abrió y operó una cuenta de ahorros en el banco demandado, y supuestamente se retiraron algunos fondos sin su consentimiento, de ahí la demanda.
Nuevas obligaciones con los banqueros y los clientes.
Las Directrices de Protección al Consumidor del Banco de Uganda 2011 proporcionan algunos principios críticos bajo las Directrices de Protección al Consumidor, entre otros incluyen: –
• Directriz 5 sobre equidad, fiabilidad y transparencia Fiabilidad
• Directriz 7 sobre la protección de una cuenta de un consumidor, como asegurar el PIN del consumidor y asesorar al consumidor sobre cómo tratar con ellos para cambiar su PIN con regularidad.
La asesoría de seguridad se brindará en la apertura de la cuenta y los mecanismos de control se brindarán al cliente. El banco debe proporcionar al cliente información actualizada periódicamente sobre cómo acceder a los servicios bancarios digitales, incluidos detalles sobre su ID de cliente, la selección de contraseñas apropiadas y la disponibilidad de opciones adicionales de autenticación o seguridad, cómo mantener su seguridad y su responsabilidad por transacciones no autorizadas. serán las transacciones.
El negocio bancario se ha vuelto más sofisticado ya que los banqueros tienen que encontrar formas de lidiar con el fraude. Dadas las tasas de alfabetización en Uganda, muchas personas pueden necesitar asistencia financiera para abrir y operar cuentas bancarias. Se debe advertir la noción de buscar asesoramiento independiente, ya sea legal o no legal, en estas transacciones, aquellos en quienes buscan confiar de manera independiente se dejan únicamente a su discreción.
Si el banco recomienda un asesor independiente, el cliente puede reclamar que el banco haya incluido al asesor; si no, entonces un cliente.
El deber es que los bancos tienen el deber de implementar soluciones sólidas de detección y prevención de fraudes para proteger sus activos, sistemas y clientes.
• Tienen el deber de tomar medidas razonables para garantizar que sus sistemas y tecnología de banca digital sean seguros y se revisen y actualicen regularmente para este propósito.
• Los bancos deben saber cuándo se produce una transacción sospechosa o un retiro.
• Deben asegurarse de que las transacciones en sus servicios bancarios digitales puedan rastrearse y verificarse siempre que sus sistemas las reciban.
Con el predominio de la tecnología y la banca digital, los bancos deben esforzarse por educar a todos sus consumidores y personal sobre la banca digital. Las señales de advertencia y los peligros que acechan en la banca digital ayudarían a este grupo vulnerable y podrían ayudar a prevenir la apropiación de cuentas.
La directriz 8 (2 y 3) de las Directrices de Protección al Consumidor del Banco de Uganda de 2011 establece que los bancos deben informar al cliente de los términos y condiciones aplicables relacionados con el uso de los servicios de banca digital, incluidas las tarifas y los cargos, y los límites de transacciones actuales que se aplican a los servicios de banca digital, cuyos límites pueden cambiar de vez en cuando y están disponibles a pedido.
Además, se debe informar a los clientes sobre los procedimientos que deben seguir para denunciar el acceso no autorizado a su información personal confidencial, cuentas o transacciones en disputa utilizando los servicios de banca digital y se les debe proporcionar medios adecuados y convenientes para notificar al banco sobre incidentes de seguridad y contactos de fácil acceso. puntos que informen de dicha actividad tan pronto como se percaten de ella.
Periodo definido por el cual a la hora de abrir, los bancos deberían al menos permitir a los clientes que así lo deseen incluso llevarse a casa los documentos para leer antes de poder abrir cuentas para que se familiaricen con los términos y condiciones y sus consecuencias.
En Banco Atiku Aidah V Centenario, el letrado juez reafirmó que los clientes deben buscar asesores independientes antes de tomar decisiones financieras porque esto les permite tomar decisiones cuando están seguros, sobre todo en un tema tan delicado como el de las finanzas (Énfasis nuestro). En ese caso, la demandante acudió al banco con su hija supuestamente para ayudarla en la lectura y comprensión de dichos documentos bancarios.
El cliente debe tomar decisiones financieras basándose en un asesoramiento financiero fiable. Por lo tanto, se supuso que la hija había leído e interpretado los términos de todas las cuentas de la demandante, incluida la Banca por Internet.
Se ordenó a los bancos que no presionaran a los clientes a la hora de tomar decisiones financieras, aunque en el presente caso, el banco demandado en ningún momento obligó ni apresuró a la demandante a firmar ningún documento sobre su cuenta. Creemos que el abogado no invitó al tribunal a discutir las pautas y que sostiene que el banco fue negligente al buscar un mejor resultado.
En una mirada más cercana a las pautas, además, Principio 6 de las pautas de protección al consumidor del Banco de Uganda 2011 Párrafo 2- Información y asesoramiento para un consumidor explicados claramente en el idioma que el cliente entiende.
La página 8, párrafo 5, Directrices de protección al consumidor del Banco de Uganda de 2011, establece que es deber del Banco de Uganda monitorear estas Directrices de protección al consumidor financiero para garantizar que todos los proveedores de servicios financieros cumplan con sus obligaciones y alcancen los estándares de servicio. Énfasis en el tribunal también en la página 8 de la sentencia.
El fundamento fundamental es que, en virtud de la Ley de Instituciones Financieras de 2004 y la Ley del Banco de Uganda, el Banco de Uganda tiene el poder de supervisar todas las Instituciones Financieras. Por lo tanto, el consumidor no puede demandar al Banco de Uganda, pero puede demandarlos juntos siguiendo las pautas.
Conclusión.
En general, el avance de la tecnología en la era moderna es inevitable, y todos los sectores, especialmente el sector bancario, han evolucionado para hacerle frente, y la banca por Internet ha conquistado la economía. Con la banca digital en su apogeo, los estafadores han descubierto que este es un gran potencial sobre el cual florecen sus negocios. Por lo tanto, es crucial que los países promulguen marcos legales para tratar de mejorar la seguridad en línea.
Es el deber principal de los reguladores garantizar el cumplimiento de varias pautas destinadas a proteger a los clientes, pero también, los clientes deben tomar medidas para garantizar su seguridad en línea haciendo lo ya mencionado anteriormente.
Los autores Simon Nyakoojo y Ambrose Muganga Ibabaza son redactores principales de The Judicial Sound Exponent. Para consultas, comentarios y reseñas sobre este artículo, envíenos un correo electrónico a través de [email protected] y [email protected]