¿Estás listo para pedir un crédito?

Pedir un préstamo bancario implica mucho más que llenar una solicitud y pedir que todo salga bien. Antes que nada, debes preguntarte si realmente estás listo para pedir este tipo de financiamiento o si tu negocio siquiera lo necesita. En tiempos tan convulsos como los que estamos viviendo, es natural que el miedo nos lleve a tomar decisiones apresuradas. 

Por eso, antes de ir al banco a endeudarte, te damos este cuestionario que puedes responder para saber sí estás listo para pedir un crédito. 

Estoy listo para pedir un crédito, ¿ahora qué sigue? 

Es mejor que lo tengas claro: debes organizar tu información financiera y de negocios para convencer al banco que eres una empresa seria y que tu proyecto de negocios es realmente viable.¿Cómo hacerlo? Busca siempre dar la mejor impresión, demostrando seriedad. 

Para empezar, debes saber cuáles son los principales requisitos bancarios para postular a un crédito. Esta guía te ayudará:

Qué analiza el banco para otorgar crédito a una Pyme

1. El historial crediticio del dueño o principal accionista de la empresa en el Buró de Crédito. Recuerda que, si la empresa es joven, el único y verdadero referente serás tú como emprendedor. Es difícil que crean en tu empresa si no confían en ti como persona.

2. Antigüedad con créditos, comportamiento, número de relaciones bancarias con financiamiento. Su historial dirá quién eres (como persona y como empresa).

3. Evaluación de la empresa para ver si sus ingresos son suficientes para pagar sus gastos y sus costos. En este punto, deberás enseñar, probablemente, tu plan de negocios.

4. Ventas, utilidad de operación, flujos, liquidez, nivel de apalancamiento de Pyme. Por ello es clave que tengas tus balances y estados financieros en perfecto orden.

5. Administración de la empresa. ¿Quiénes son, realmente, las personas detrás de la empresa? En este punto debes demostrar que el «management» (equipo directivo ) tiene el talento necesario para llevar la empresa al éxito y que el personal operativo es el correcto.

6. Cartera de clientes. Debes demostrar que tienes un producto o servicio que es demandado por otras empresas. No importa si tu cartera aún es pequeña, lo valioso es saber que hay compañías que confían en lo que haces.

7. Si eres proveedor de empresas más grandes. ¿Por qué se preocuparía un banco del tamaño de tus clientes? Sencillo: si lograste transformarte en proveedor de una compañía multinacional o de gran jerarquía, significa que pasaste los controles internos de calidad y solidez. Eso, para el banco, es una garantía adicional.

Si ya estás preparado y puedes enfrentar correctamente los siete puntos arriba indicados, llegó el momento de salir a negociar con tu banco. Ahora bien, cuatro consejos finales para que consigas el dinero que necesitas.

¿Cuándo se debe buscar financiamiento?

1. Cuando hay oportunidad de negocio.

2. Cuando se busca mejorar la empresa (procedimientos, maquinaria, incorporación de talento, certificación internacional, etc.).

3. Para fondear ventas futuras, cuando se tiene la certeza de que sí se va a vender. Esto se hace generalmente cuando el negocio es cíclico.

4. Para oportunidades de modernización, optimización y crecimiento.

Recuerda que la mejor forma de enfrentar la crisis es con finanzas sanas. Muchas empresas saldrán del mercado no porque se queden sin clientes, sino porque no serán capaces de sobrevivir con menos ventas. Entonces, cuando los ingresos caen, ganar eficiencia es el mejor remedio anticrisis.