La deuda, la dinámica económica y el costo de vida, son tres aspectos del mercado local que, sin duda alguna, más atraen la atención de los inversionistas y gente del común, ya que de allí se derivan temas importantes como el salario mínimo, los créditos, el poder adquisitivo y la capacidad de gasto de los hogares.
Durante las últimas semanas este ha sido un tema central de la agenda informativa gracias a la recuperación que se está viendo tras la caída del costo de vida y los ajustes a la baja de las tasas de interés que ha venido anunciando el Banco de la República en respuesta al comportamiento del primer indicador. Esto ha hecho que cambien las reglas de juego y muchos inversionistas vean oportunidades por aprovechar.
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Nathalia Barón, cofundadora y CEO de la compañía Dinero Consciente, sostiene que en medio de un contexto económico complejo, la reciente reducción de la tasa de interés por parte del Banco de la República, que terminó por ubicarse en 10,25 %, ha despertado un sinfín de análisis y comentarios, en los cuales se advierte que lo que se busca es estimular el crecimiento económico y controlar los efectos de la inflación anual qué, para septiembre, fue de 5,81 %; la más baja desde el 2021.
No obstante, deja claro que más allá de acelerar el ritmo en los recortes o no, es evidente que cualquiera que sea la disminución, el resultado final seguirá siendo el más alto en los últimos 10 años y seguirá sobrepasando los indicadores de otras economías latinas, por lo que todavía queda mucho camino por recorrer.
Inflación en Estados Unidos
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“Esto sumado a la realidad del colombiano de a pie, quien por encima de su capacidad de endeudamiento con el sistema financiero, está accediendo a otras modalidades de deuda, que exceden los niveles de usura y por supuesto que están totalmente excluidos de la vigilancia de entidades regulatorias, se vuelve una bomba de tiempo”, dijo Barón.
En ese sentido insiste que la baja de las tasas de interés tiene implicaciones directas por aprovechar, como aquellas para quienes tienen o están considerando adquirir créditos de consumo, hipotecarios o empresariales. Aunque aquí desde Dinero Consciente sostienen que es mejor andar con cautela y evitar deudas que no se necesitan.
“A lo largo de mis más de 15 años como coach financiera, he sido testigo de cómo la deuda se convierte en una trampa para muchas personas, quienes ven cómo sus pagos mensuales superan el 50% de sus ingresos, principalmente debido a los intereses acumulados. Y aunque los ajustes en la política monetaria son importantes, si no cambiamos nuestra relación personal con el dinero, cualquier alivio que venga de las tasas de interés será temporal”, explicó.
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Dicho esto, acota que para aquellos que están en una posición de control sobre sus finanzas, esta coyuntura es propicia para planificar estratégicamente y consolidar deudas, renegociar términos o incluso explorar oportunidades de inversión pueden ser caminos viables, aunque siempre desde una postura informada y prudente.
Por otra parte, en sectores como el empresarial, especialmente las pequeñas y medianas empresas, Nathalia Barón asegura que podrían beneficiarse de esta reducción de tasas para expandir sus operaciones, pese a que insiste en que desde el punto de vista familiar, lo ideal sería priorizar el ahorro y la inversión en activos productivos, antes que el consumo innecesario.
Inflación.
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“Aquí es donde entra en juego la educación financiera. El conocimiento sobre cómo manejar correctamente las finanzas es crucial en este nuevo entorno, y lamentablemente, muchas personas no están suficientemente preparadas para tomar decisiones conscientes. Es que según el reporte ‘Microfinanzas y Sostenibilidad’ realizado por Asomicrofinanzas, en 2022, 21,8 millones de personas recibieron educación financiera”, concluyó.
Esta experta en finanzas personales cerró dejando sobre la mesa que “la única manera de aprovechar esta coyuntura es elevando el nivel de consciencia en nuestra relación con el dinero. Cada decisión, por pequeña que sea, contribuye al bienestar o al deterioro financiero de las familias y, por ende, del país. No podemos seguir culpando al gobierno o a las instituciones financieras por nuestra situación. El verdadero cambio viene de una toma de decisiones consciente, estratégica y responsable”.
