Se espera que los cuatro grandes bancos obtengan miles de millones en ganancias a medida que los australianos luchan todos los días con el aumento de las tasas de interés.
Se espera que Commonwealth Bank (CBA), Westpac, NAB y ANZ registren una ganancia en efectivo anual combinada de alrededor de $ 28,4 mil millones este año financiero a medida que las alzas en las tasas de interés aumenten sus ingresos por préstamos.
CBA lidera el paquete en términos de ganancias después de publicar su informe de fin de año el 30 de junio, con un aumento del 11 por ciento en su flujo de efectivo, lo que generó $ 9,600 millones en los últimos 12 meses.
Aunque ANZ, Westpac y NAB aún tienen que publicar las cifras de sus ganancias anuales para este año fiscal, las estimaciones de consenso sitúan sus ganancias conjuntas en alrededor de $ 18,8 mil millones.
Se espera que NAB genere alrededor de $ 7,1 mil millones, mientras que se estima que ANZ y Westpac reporten $ 6,3 mil millones y $ 5,4 mil millones, respectivamente.
Parte de la razón por la que se espera que los bancos reporten miles de millones en ganancias en medio de costos crecientes es que las tasas hipotecarias están aumentando más rápido que las tasas de ahorro y depósitos, lo que lleva a un margen de interés neto más amplio.
“En un entorno de aumento de las tasas de interés, las tasas de depósito aumentan a un ritmo más lento que las tasas hipotecarias”, dijo Shane Oliver, economista de AMP.
Otro factor, dice Oliver, es que la financiación de la vivienda ha estado funcionando a niveles récord hasta hace poco, con el auge inmobiliario que terminó a principios de este año provocando un rápido crecimiento de las hipotecas y mayores márgenes de beneficio.
“Eso no necesariamente va a durar; hay un poco de retraso en este momento”, dijo Oliver.
“El riesgo es que los bancos se desaceleren como otras partes de la economía a medida que aumentan las tasas de interés, especialmente si la actividad económica disminuye, el desempleo aumenta o entramos en recesión”.
A pesar de que muchos australianos ya están luchando con los crecientes costos de pagar sus préstamos hipotecarios, se espera que los bancos continúen aumentando las tasas de interés en los próximos meses.
“Sospecho que pueden usar parte de su rentabilidad para algunos clientes que atraviesan dificultades financieras, pero es difícil verlos sin aumentar las tasas de interés en línea con el RBA”, dijo Oliver.
Aunque las tasas hipotecarias están aumentando, todavía hay esperanza para los clientes de tasa variable, según la directora de investigación de RateCity, Sally Tindall.
“Sí, las tasas están aumentando y sí, los bancos están transfiriendo las alzas de tasas completas a los clientes variables, pero la competencia sigue siendo fuerte”, dijo la Sra. Tindall.
“Pero la competencia es para los clientes que son proactivos en la búsqueda de la mejor oferta”.
Para aquellos que buscan aprovechar al máximo el mercado competitivo, la refinanciación es el camino a seguir, según la Sra. Tindall.
“Como resultado de toda esta actividad, obliga a los bancos a ser competitivos pero solo para nuevos clientes, y esto es algo que esperamos que continúe”.
También hay buenas noticias para los australianos que no tienen un préstamo hipotecario pero que quieren un alto rendimiento de sus ahorros.
Los bancos más pequeños tienden a superar a los cuatro grandes en lo que respecta a las tasas de ahorro, según RateCity, y ANZ ofrece a los clientes una tasa máxima del 1,65 por ciento en comparación con la tasa de ING del 3,60 por ciento.