El 63 % de los microempresarios en Colombia dijeron que tienen inestabilidad financiera, aseguraron que obtienen la mayor parte de sus ingresos durante 9 de los 12 meses del año, y en los momentos de menos ingresos, apenas el 56 % cubren los gastos básicos.
Los resultados hacen parte del Informe de Desempeño Social 2023 (IDS) realizado por la Fundación Microfinanzas BBVA (FMBBVA), al que pertenece Bancamía, y en el que se aplicaron 1.158 encuestas en todo el país.
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En el informe se destaca una investigación de salud financiera en la que uno de los hallazgos relevantes fue que para el 75 % de los clientes encuestados su microempresa es la principal fuente de ingresos, con una marcada inestabilidad en la generación de recursos, es decir que no son obtenidos en volumen ni periodicidad regular, lo cual dificulta la planeación financiera.
Por otro lado, dentro del IDS, la FMBBVA y Bancamía realizaron un estudio de pobreza digital entre sus clientes microempresarios, que se refiere a la brecha entre los que tienen acceso y habilidades para usar las tecnologías de información y comunicación (TIC) y aquellos que no, y se encontró que un 58 % de los emprendedores colombianos presentan algún grado de pobreza digital y un 33 % tienen pobreza digital extrema, es decir, no cuentan con equipos y/o ningún tipo de acceso a internet.
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El 40 % de los encuestados no acceden a la red directamente y un 18 % de los clientes que se conectan necesitan ayuda para hacerlo.
Todo esto, marcado por situaciones de acceso limitado, brechas socioeconómicas, generacionales, de conocimiento y ubicación geográfica (diferencias entre zonas urbanas y rurales).
Frente a las cifras del informe, Bancamía, entidad que hace parte de dicho grupo, dice que cuenta con una oferta de productos y servicios financieros para apoyar el crecimiento de las microempresas en temas productivos, manejo de recursos para generar ingresos, inversión y excedentes que contribuyan a mejorar su salud financiera y condiciones de vida.
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Javier Flores, director general de la FMBBVA, dice que “un dato que transmite la dimensión del esfuerzo, y perseverancia de estos emprendedores a los que atendemos, es que el 61% de los que inicialmente estaban en situación de pobreza han logrado salir de esta condición tras cinco años con nuestras entidades”.
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El informe destaca que, al cierre de 2023, los negocios de los clientes en Colombia crecieron, en promedio, 10 % en ventas y 15 % en excedentes.
La educación financiera es clave para el desarrollo de los microempresarios, y en 2023 Bancamía capacitó a 316.127 personas y a través de las más de 200 oficinas en el 100 %, se dictaron talleres con 33.000 asistentes.
Los resultados de la encuesta de pobreza digital llevó a que la FMBBVA y Bancamía fortalezcan el ecosistema tecnológico.
El banco creció 19 % en clientes digitales frente a 2022, lo que le permitió avanzar en temas que dinamizan el acceso de los emprendedores al crédito, con estrategias como la Visita Virtual, logrando que más de 1.000 asesores conozcan las condiciones productivas de los clientes, a través de una videollamada, reduciendo el tiempo de gestión de un préstamo.
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También se resalta la importancia de fortalecer la cultura de protección a través del acceso a microseguros, con un portafolio que incluye pólizas de salud, climáticas, daños, vida y exequias, varios con enfoque de género. De esta forma, el Informe reporta que el 87% de los clientes de crédito de Bancamía han contratado al menos un seguro voluntario de aquellos comercializados por aseguradoras aliadas, siendo el seguro de salud el más adquirido.
Al cierre de 2023, Bancamía y la FMBBVA atendían en Colombia a más de 331.000 microempresarios de crédito, 56 % de ellos mujeres, el 43 % rurales y el 36% con educación primaria a lo sumo, dedicados a varias actividades.
Holman Rodríguez Martínez
PORTAFOLIO