La inflación en Colombia, que al cierre de 2022 cerró en 13,12%, deja grandes afectados, así como varias personas beneficiadas.
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Y es que la cifra muestra dos caras teniendo en cuenta que la subida del IPC también impacta las tasas de interés de los créditos del sistema financiero.
En el cual hay ganadores y perdedores por cuenta de esta subida.
Y es que aunque parezca increíble, ese aumento de precios genera para algunas personas beneficios, que tienen que ver, por ejemplo, con obligaciones que se han contraído en el pasado.
Dos casos particulares, pero que pueden abarcar a numerosas personas o familias, se relaciona con aquellos que tengan créditos vigentes contraídos hace años o parte de la población que paga arriendo.
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Por ejemplo, quienes adquirieron vivienda diferente a la social (no VIS) a crédito y cuyos préstamos hipotecarios son en pesos, muy recientemente, en julio del año pasado, contrataron préstamos que estaban alrededor de 12,4 por ciento.
Pero los más favorecidos son quienes tienen crédito en pesos tomados entre mayo y septiembre del 2021. Estos, que relativamente fueron recién contraídos, se tomaron a menos del 9 por ciento anual, es decir que en términos reales están pagando intereses negativos, más de 4 puntos porcentuales por debajo de la inflación actual.
Por su parte, las personas que compraron a crédito una vivienda social (VIS) en pesos, de noviembre del 2012 hasta julio del año pasado, todos los créditos que sigan vigentes tienen en este momento tasas negativas. Por ejemplo, los préstamos tomados entre septiembre y octubre del 2021 se contrataron a tasas de 10,5 por ciento, más de 3,5 puntos por debajo de la inflación.
Incluso, en créditos de consumo hay quienes están pagando ahora tasas negativas. En estos préstamos pactados a cinco años o más, las tasas pactadas entre finales del 2020 y diciembre del 2021 estuvieron por debajo de la inflación actual. En abril y mayo del 2021 llegaron a estar a menos del 12 por ciento, y son créditos que hoy muy probablemente sigan vigentes.
«Aquellas personas que tienen inversiones en tasa fija, inclusive a tasas muy altas aprovechando las alzas del Banco República, están cubriéndose de la inflación. Hoy los CDT o los fondos de inversión de corto plazo están al 15-16 por ciento y el dinero les está rentando más que la propia inflación”, destacó Andrés Moreno Jaramillo, analista económico y bursátil.
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Además, las personas que han invertido en fondos que están indexados a la UVR (Unidad de Valor Real) y a la inflación están ganando más dinero, teniendo en cuenta que la variación del Índice de Precios al Consumidor (IPC) ha tenido una tendencia al alza hasta llegar a 13,12 por ciento.
Caso contrario pasa con quienes tienen obligaciones financieras en UVR porque tendrán que pagar más plata en intereses, ya que estos actualizan su valor de acuerdo con la inflación, que está en máximos de los últimos 23 años. Por ello, la recomendación de Andrés Moreno es cambiarse a tasa fija. «No hay por qué estar en UVR con escenarios de inflación alta», precisó.
En cuanto a los colombianos que viven en arriendo, claramente también salieron ganando si los contratos se renovaron a finales del 2022, ya que este es uno de los servicios que puede aumentar en la misma proporción que lo hace la inflación cada año.
Por ejemplo, quienes tuvieron ajustes de su arrendamiento en diciembre, este se elevó en 5,6 por ciento, que fue la inflación del 2021. Si se hubiera renovado un mes después, en enero, el incremento habría sido de 13,12 por ciento. Esta situación es más o menos similar para todos aquellos que renovaron sus contratos de alquiler de vivienda entre septiembre y diciembre.
Un 13,12 por ciento será el aumento que tendrán que asumir las personas o familias que renueven su contrato de alquiler en lo corrido del 2023. Por ejemplo, si actualmente se paga un millón de pesos, el incremento puede ser máximo de 131.200 pesos, por lo tanto, pasarán a cancelar mensualmente 1’131.200 pesos.
Pero hay que tener en cuenta que ese incremento solo podrá aplicarse cuando se hayan cumplido los 12 meses desde la firma del contrato, es decir, cuando se firme la prórroga del mismo.
«El incremento del canon incide no solo sobre las familias que viven en arriendo, sino sobre los propietarios de las viviendas, que en un 85 por ciento pertenecen a los estratos 1, 2 y 3 y, a falta de pensión u otros ingresos adicionales, devengan su sustento de dichos alquileres», explica Karina Reyes, presidenta de Fedelonjas, quien agrega que ese incremento es de alto interés para la población colombiana pues más del 34 por ciento de las viviendas en el país están alquiladas.
PORTAFOLIO
Con información de Economía y Negocios