El primer ministro del Reino Unido, Rishi Sunak, admitió poco después de la subida de tipos del BOE que la misión del gobierno de reducir la inflación a la mitad hasta el 5 % para finales de año se había vuelto más difícil recientemente.
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Hay una presión cada vez mayor sobre el gobierno británico para que haga más para ayudar a los hogares en dificultades, y el ministro de finanzas en la sombra del país advierte sobre una «catástrofe hipotecaria» a medida que millones se ven empujados al borde de la insolvencia.
El Banco de Inglaterra subió la semana pasada las tasas de interés en 50 puntos básicos al 5%, un aumento mayor de lo que muchos esperaban. La decimotercera subida de tipos consecutiva del BOE lleva el tipo base al nivel más alto desde 2008.
El movimiento sorpresa, que está diseñado para reducir la inflación, afectará a millones de propietarios de viviendas, ya que las tasas de interés de muchas hipotecas en el Reino Unido están directamente vinculadas a la tasa base del banco central. También es probable que los inquilinos vean aumentar sus pagos a medida que los propietarios que compran para alquilar transfieren pagos de hipoteca más altos.
Investigación realizada por el Instituto Nacional de Investigación Económica y Social, un grupo de expertos independiente líder, estimado que la última subida de tipos de interés del BOE haría que 1,2 millones de hogares del Reino Unido (el 4 % de los hogares de todo el país) se quedaran sin ahorros a finales de año debido a los mayores pagos de hipotecas.
Eso llevaría la proporción de hogares insolventes a casi el 30% (aproximadamente 7,8 millones), dijo NIESR la semana pasada, y el mayor impacto se producirá en Gales y el noreste de Inglaterra.
“El aumento de las tasas de interés al 5% empujará a millones de hogares con hipotecas al borde de la insolvencia”, dijo Max Mosley, economista de NIESR. «Ningún prestamista esperaría que un hogar resistiera un impacto de esta magnitud, por lo que el gobierno tampoco debería».
Puntajes de crédito y períodos de gracia
El ministro de Finanzas del Reino Unido, Jeremy Hunt, se reunió el viernes con los principales bancos y sociedades de crédito hipotecario para discutir la Profundización de la crisis hipotecaria en el país.
Hunt dijo el viernes que se acordaron tres medidas con los bancos, los prestamistas hipotecarios y la Autoridad de Conducta Financiera, incluido un cambio temporal en los términos de la hipoteca y la promesa de que las calificaciones crediticias de los consumidores no se verán afectadas por las conversaciones con su prestamista.
El ministro también dijo que para aquellos en riesgo de perder su casa, los prestamistas acordaron un período de gracia de 12 meses antes de que haya una recuperación sin consentimiento.
La Resolution Foundation dice que los precios de mercado actuales sugieren que los hogares que vuelven a hipotecar en 2024 están preparados para un aumento anual de la factura hipotecaria de aproximadamente £3,000 ($3,813) o más en promedio.
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«Estas medidas deberían ofrecer consuelo a quienes están ansiosos por las altas tasas de interés y apoyo a quienes se encuentran en dificultades», dijo Hunt.
«No flaquearemos en nuestra determinación porque sabemos que librarnos de la alta inflación de nuestra economía es la única forma en que, en última instancia, podemos aliviar la presión sobre las finanzas familiares y las empresas», agregó.
Rachel Reeves, ministra de finanzas en la sombra del opositor Partido Laborista, criticó lo que describió como el «enfoque caótico» del gobierno ante la crisis hipotecaria.
“A diferencia de este gobierno, los laboristas no se quedarán de brazos cruzados mientras millones se enfrentan a una catástrofe hipotecaria provocada por los conservadores en Downing Street”, dijo Reeves a través de Twitter el jueves.
Se avecinan muchos problemas relacionados con las hipotecas, y muchos de ellos llegarán durante el período previo a las elecciones de 2024.
Campana Torsten
Director ejecutivo de la Fundación Resolución
El primer ministro del Reino Unido, Rishi Sunak, reconoció poco después de la subida de tipos del BOE que la misión del gobierno de reducir la inflación a la mitad hasta el 5 % para finales de año se había vuelto más difícil.
«Siempre dije que esto sería difícil, y claramente se ha vuelto más difícil en los últimos meses, pero es importante que lo hagamos», dijo Sunak el jueves en la cumbre de CEO de The Times.
«El gobierno se mantendrá firme en su curso y se apegará a su plan», agregó.
«Viene mucho dolor hipotecario»
El gobernador del BOE, Andrew Bailey, dijo que el aumento de la tasa de interés del jueves era necesario para continuar la lucha contra la inflación persistentemente alta.
«Sabemos que esto es difícil: muchas personas con hipotecas o préstamos estarán comprensiblemente preocupadas por lo que esto significa para ellos», dijo Bailey. «Pero si no subimos las tasas ahora, podría ser peor más adelante».
The Resolution Foundation, un grupo de expertos centrado en los problemas que enfrentan los hogares de bajos y medianos ingresos, ha advertido desde entonces que incluso con el último aumento de tasas, los problemas para los prestatarios están lejos de terminar.
Dice que los precios actuales del mercado sugieren que los hogares que vuelven a hipotecar en 2024 están preparados para un aumento anual de la factura hipotecaria de aproximadamente £3,000 ($3,813) o más en promedio.
«Viene mucho dolor hipotecario, y gran parte llegará durante el período previo a las elecciones de 2024». dicho Torsten Bell, director ejecutivo de la Resolution Foundation.