Home MundoEuropa ‘La primera crisis bancaria de la generación Twitter’: La presión sobre los bancos es muy distinta a la de 2008

‘La primera crisis bancaria de la generación Twitter’: La presión sobre los bancos es muy distinta a la de 2008

por Redacción BL
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Es «poco probable» que los bancos europeos sufran algo tan grave como en 2008, según los economistas.

Peter Macdiarmid / Personal / Getty Images

LONDRES La turbulencia en el sector bancario ha llevado a preguntarse si estamos al borde de otro colapso financiero, al estilo de 2008. Pero una crisis bancaria actual se vería muy diferente a la de hace 15 años gracias a las redes sociales, la banca en línea y los grandes cambios en la regulación.

Esta es «la primera crisis bancaria de la generación de Twitter», dijo Paul Donovan, economista jefe de UBS Global Wealth Management, a CNBC a principios de este mes, en referencia al colapso de crédito suizo.

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Las acciones de Credit Suisse cayeron el 14 de marzo después de que se encontraran «debilidades materiales» en sus informes financieros. La noticia inició cinco días tumultuosos para el prestamista, que culminaron con el banco rival suizo UBS que acordó hacerse cargo de la empresa asediada.

«Lo que han hecho las redes sociales es aumentar la importancia de la reputación, quizás exponencialmente, y creo que eso es parte de este problema», agregó Donavan.

Las redes sociales dan «más posibilidades para que se propaguen rumores dañinos» en comparación con 2008, dijo Jon Danielsson, director del Centro de Riesgo Sistémico de la London School of Economics, a CNBC en un correo electrónico.

«El mayor uso de Internet y las redes sociales, la banca digital y similares, todo ello hace que el sistema financiero sea más frágil de lo que sería de otro modo», dijo Danielsson.

Las redes sociales no solo permiten que los rumores se propaguen más fácilmente, sino también mucho más rápido.

«Es un cambio de juego completo», dijo Jane Fraser, CEO de Citi, en un evento organizado por The Economic Club of Washington, DC, la semana pasada.

«Hay un par de tuits y luego esto [the collapse of Silicon Valley Bank] cayó mucho más rápido de lo que ha sucedido en la historia», agregó Fraser.

Esta es la primera crisis bancaria de la era de Twitter, dice economista

Los reguladores cerraron Silicon Valley Bank el 10 de marzo en lo que fue el mayor colapso bancario de EE. UU. desde la crisis financiera mundial de 2008.

Si bien la información puede difundirse en segundos, ahora el dinero puede retirarse con la misma rapidez. La banca móvil ha cambiado el comportamiento fundamental de los usuarios bancarios, así como la óptica de un colapso financiero.

«No había colas fuera de los bancos como las había con Northern Rock en el Reino Unido en [the financial crisis] —eso no sucedió esta vez— porque simplemente te conectas y haces clic en un par de botones y listo», dijo Paul Donavan a CNBC.

Esta combinación de difusión rápida de información y acceso a fondos puede hacer que los bancos sean más vulnerables, según Stefan Legge, jefe de política fiscal y comercial del Instituto IFF de Estudios Financieros de la Universidad de St. Gallen.

«Mientras que en el pasado, la vista de las personas haciendo fila frente a las sucursales bancarias causaba pánico, hoy tenemos redes sociales… En cierto modo, las corridas bancarias pueden ocurrir mucho más rápido hoy», dijo Legge a CNBC en un correo electrónico.

Balances más fuertes

La Unión Europea hizo grandes esfuerzos para apuntalar la situación económica de la zona después de la crisis financiera, incluida la fundación de nuevas instituciones de supervisión financiera y la implementación de pruebas de estrés para tratar de prever cualquier escenario difícil y evitar el colapso del mercado.

El riesgo en el sistema bancario actual es significativamente menor que en cualquier momento durante los últimos 20 o 30 años.

bob parker

Asesor sénior en la Asociación Internacional de Mercados de Capitales

Esto hace que sea «poco probable» que los bancos europeos sufran algo tan grave como en 2008, dijo Danielsson a CNBC.

«[Bank] la financiación es más estable, los reguladores están mucho más atentos a los peligros y los niveles de capital son más altos», dijo Danielsson.

Estratega: No compro el argumento de que tenemos grandes riesgos sistémicos en el sistema bancario

En la actualidad, se espera que los bancos tengan mucho más capital como reserva, y una buena métrica para medir la diferencia entre la situación financiera actual y la de 2008 son los índices de apalancamiento bancario, dijo Bob Parker, asesor principal de la Asociación Internacional de Mercados de Capitales, a «Squawk Box Europe» de CNBC. la semana pasada.

«Si realmente observa los 30 o 40 principales bancos mundiales… el apalancamiento es bajo, la liquidez es alta. El riesgo en el sistema bancario actual es significativamente menor de lo que ha sido en cualquier momento durante los últimos 20 o 30 años», dijo Parker.

La Autoridad Bancaria Europea, que se fundó en 2011 en respuesta a la crisis financiera como parte del Sistema Europeo de Supervisión Financiera, destacó esto en un comunicado sobre la intervención de las autoridades suizas para ayudar a Credit Suisse.

«El sector bancario europeo es resistente, con niveles sólidos de capital y liquidez», dijo el comunicado.

Bolsas problemáticas dentro del sector

Sin embargo, los jugadores individuales aún pueden tener dificultades, sin importar cuán resistente sea el sector en su conjunto.

Parker describió esto como «bolsillos de problemas bastante serios» en lugar de problemas arraigados en toda la industria.

“En realidad, no compro el argumento de que tenemos un gran riesgo sistémico en el sistema bancario”, dijo a CNBC.

Fraser hizo observaciones similares al comparar el sistema bancario actual con lo que sucedió en 2008.

«Esto no es como la última vez, no es una crisis crediticia», dijo Fraser. «Esta es una situación en la que son unos pocos bancos los que tienen algunos problemas, y es mejor asegurarse de cortar eso de raíz».

La confianza es clave

Un paralelismo entre la crisis de 2008 y el escenario financiero actual es la importancia de la confianza, ya que la «falta de confianza» jugó un papel importante en la reciente agitación bancaria europea, según Thomas Jordan, presidente del Banco Nacional Suizo.

«No creo eso [mobile banking] era el origen del problema. Creo que fue una falta de confianza, de confianza en diferentes bancos, y eso luego contribuyó a esta situación”, dijo Jordan en una conferencia de prensa el jueves.

Si se pierde la confianza, cualquier cosa puede pasar.

stefano ramelli

Profesor asistente en finanzas corporativas en la Universidad de St. Gallen

A pesar de que los bancos han mejorado sus posiciones de capital y liquidez, y han mejorado la regulación y la supervisión, aún pueden ocurrir «fallas y falta de confianza», dijo la semana pasada José Manuel Campa, presidente de la Autoridad Bancaria Europea.

“Necesitamos permanecer alerta y no ser complacientes”, dijo Campa al Parlamento Europeo durante una discusión sobre el colapso del Silicon Valley Bank.

La confianza en el sistema es una «ley fundamental de las finanzas», según Stefano Ramelli, profesor asistente de finanzas corporativas en la Universidad de St. Gallen.

«El capital más importante para los bancos es la confianza de los depositantes e inversionistas. Si se pierde la confianza, cualquier cosa puede pasar», dijo Ramelli.

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