Ricardo Zambrano, presidente de Credibanco dijo que la facturación de pagos electrónicos alcanzó un consolidado de $ 99 billones de pesos en el país, registrando un crecimiento del 8 % respecto al 2022 y que el uso de la tarjeta de crédito incrementó un 17 %, representando el 58 % de las compras, mientras que el débito, que representa el 42 %, creció 1 % en comparación a un año atrás.
(Vea: Cómo evitar fraudes en métodos de pago digitales en su negocio).
¿Cómo les fue en 2023?
En el sector financiero hay una tremenda oportunidad de profundización de los pagos, pues a pesar de que la economía durante el último semestre tuvo una contracción importante por el sobrecalentamiento del crédito, el endeudamiento de las familias y la contracción del consumo pasaron por Credibanco $137 billones, es decir crecimos cerca del 11 %.
Entonces sigue la profundización de los pagos electrónicos, porque cada vez más vemos como en diferentes sectores se reciben pagos electrónicos y el ecommerce siguió siendo una de las fuentes de crecimiento con el 20 %, mientras que en venta presente solamente creció el 5 % y la facturación de extranjeros creció el 36%. Al mirar con qué pagan los colombianos, uno de los puntos importantes es que el que creció fue el crédito, con el 17% y el débito el 1%.
Ricardo Zambrano, presidente de Credibanco.
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¿Entonces, familias más endeudadas?
La gente siempre va a tender a endeudarse más y el crédito de la tarjeta es uno de los de mayores facilidades ante la menor disponibilidad de recursos.
Y el uso del efectivo sigue alto…
Es que el efectivo sigue teniendo un movimiento fuerte, pero ahora vemos el esfuerzo que han hecho los bancos para tratar de reemplazarlo con billeteras digitales, pero todavía hay un gran camino.
(Vea: Las nuevas tendencias para pequeñas empresas en el mundo digital).
¿Y cómo están viendo el deterioro del crédito?
No es bueno porque después de la pandemia la gente no piensa tanto en el ahorro y volvió a consumir y sigue endeudándose. Lo que esperamos es que las tasas de interés bajen y con eso se libera tensión pues entra más dinero a la economía, se genera más empleo, inversión y la economía crece.
¿Cómo comenzó el 2024?
Comenzó muy bien realmente. Enero es como un momento de paso de gasto hasta que empieza todo lo que tiene que ver con colegios y demás, entonces mantenemos la dinámica de crecimiento y cerramos con cerca del 10% de crecimiento frente a enero del 2022 y tenemos apuesta a crecer este año cerca del 17% transaccionalmente porque creemos que hay una oportunidad de crecimiento importante en los segmentos que hoy en día son muy rezagados y estamos apostándole fuerte a todo lo que es el transporte urbano donde todavía es el rey del efectivo.
(Vea: Las nuevas tendencias para pequeñas empresas en el mundo digital).
Pagos virtuales
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¿Cómo ve el desarrollo del sistema de pagos inmediatos del Emisor?
Va tener un rol importante para asegurar que todos los pagos sean interoperables y los esfuerzos de los bancos e individuales por sacar esto adelante y creo que va a ser un tema relevante y para que sea como Brasil va a tomar más tiempo, pero esta unificación va a ser buena para Colombia.
¿El concepto de cero comisión existe?
Ese es el tema de cómo muchos negocios entran a un gran negocio masivo y al final del día tiene que ser rentable, porque todos los inversionistas tarde o temprano saben que las inversiones deben tener un retorno y aquí hay un reto importante, pues hacia el lado de las personas va a ser siempre muy difícil monetizar, nadie va a querer pagar por una transacción y más cuando ya viene con una costumbre del país de que dentro del sistema todo no tiene costo. Pero creo que eso va a tender a muy bajo costo.
Pero donde está la oportunidad de monetizar y capturar una oportunidad de valor es en lo que tiene que ver con las empresas.
¿Cómo están combatiendo el fraude digital?
Tenemos unas herramientas asociadas a hacer el Real Time para que con inteligencia artificial se identifiquen los factores del fraude.
¿Qué novedades traerán este año?
Nos estamos convirtiendo en una compañía de multiprocesamiento pues estamos haciendo la compensación de las cinco franquicias que hay en Colombia, Visa, MasterCard, Diners, Amex y habilitamos UPI que es la más grande del mundo y es china. Esa tarjeta ya se comenzó a recibir en los comercios y se va a comenzar a extender a varios bancos que emitirán tarjetas que se pueden utilizar en China, Asia y muchos países. Este primer semestre habilitaremos los pagos inmediatos que es lo que trabajamos con el Banco de la República.
En materia de finanzas abiertas (open finance) con el lanzamiento de las Api (interfaz de programación de aplicaciones) de consentimiento los clientes para autorizar a que otros bancos diferentes a donde tiene su cuenta, puedan ofrecerle productos.
También haremos agregación de cuentas y lanzaremos market places para los comercios.
(Vea: Más de 55.000 emprendedores han adoptado pagos digitales).
HOLMAN RODRÍGUEZ MARTÍNEZ
Periodista Portafolio