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El evento meteorológico extremo expuso la enorme falta de protección de seguros de Asia contra la creciente gravedad de los desastres relacionados con el cambio climático, en comparación con el resto del mundo.
«China es un mercado en el que la brecha de seguro es muy grande o el seguro insuficiente es muy alto», dijo Ernst Rauch, jefe de clima y geocientífico de Munich Re Group.
«Últimos años El desastre natural más costoso en Asia fueron las inundaciones de Henan con una pérdida total de 16.500 millones de dólares, de los cuales solo el 10 % estaba asegurado”, dijo a CNBC en un correo electrónico.
A principios de enero, la aseguradora con sede en Alemania gigante publicó un informe que mostraba que «Asia Pacífico como región se queda atrás con una gran brecha de seguros del 83% frente al promedio mundial del 57%». Estimó que la región experimentó pérdidas económicas generales de $ 50 mil millones en 2021, de los cuales solo $ 9 mil millones estaban asegurados.
La brecha de seguro se refiere a la diferencia en la cobertura de protección entre las pérdidas económicas provocadas por desastres naturales y las pérdidas aseguradas.
El segundo desastre más costoso en Asia fue el Terremoto de magnitud 7,1 frente a la costa este de Japón en febrero del año pasado, que incurrió en enormes pérdidas de 7.700 millones de dólares, según estimaciones de Munich Re. La pérdida asegurada fue de solo $ 2.3 mil millones, creando una brecha de seguro del 70%, según el informe.
Riesgos crecientes para las aseguradoras
«La creciente gravedad de este tipo de catástrofes está presionando a las aseguradoras y reaseguradoras a administrar mejor los riesgos asociados», dijo.
China es un mercado donde la brecha de seguro es muy grande o el infraseguro es muy alto
Ernst Rauch
Grupo Münchener Rück
«Esto podría poner a prueba la rentabilidad y la capitalización de las aseguradoras si no logran adquirir suficiente protección de reaseguro o si tienen en cuenta el posible deterioro de las pérdidas en el precio de sus productos», señaló.
Los datos de Swiss Re mostraron que «las pérdidas aseguradas por desastres naturales aumentaron a alrededor de $ 80 mil millones en 2020 desde alrededor de $ 50 mil millones en 2019», agregó Kwok.
Dado que los desastres naturales ocurren con mayor frecuencia en la región, las aseguradoras han visto un aumento notable en la cantidad y el tamaño de las reclamaciones en relación con los cambios en los patrones climáticos, según Siew Wai Wan, director senior de Asia-Pacífico de Seguros en Fitch Ratings.
«La estabilidad operativa de las aseguradoras depende en gran medida de si son capaces de gestionar el riesgo climático de manera adecuada y eficaz», dijo.
Factores que impulsan la brecha
Una de las principales razones detrás del problema del seguro insuficiente contra catástrofes naturales en Asia es la falta de conciencia sobre el valor del seguro.
«Las comunidades, las instituciones financieras y los gobiernos pueden no estar tan familiarizados con los beneficios de los seguros», dijo Rauch de Munich Re. Como resultado, no saben que los seguros pueden ayudar a «estabilizar el desarrollo de la riqueza de un individuo o de un país suavizando los impactos económicos», dijo.
La baja penetración de los seguros en algunos mercados en desarrollo es otro factor. Eso se ve limitado principalmente por los bajos niveles de ingresos por disposición en esos países.
«Por ejemplo, las aseguradoras chinas cubrieron solo alrededor del 10% de las pérdidas económicas derivadas de las inundaciones del río Yangtze en 2020, en comparación con alrededor del 30%-40% de los desastres naturales en Occidente», dijo Moody’s Kwok.
Las fuentes alternativas de capital, como los valores vinculados a seguros y los bonos de catástrofe, también son menos frecuentes en Asia en comparación con Occidente.
«Esto restringe parcialmente el suministro de capital para suscribir riesgos de catástrofes en Asia», agregó.
Perspectivas de crecimiento
Dada la escala del problema, las aseguradoras desempeñan un papel crucial para cerrar la brecha de protección de la región, dijeron los analistas.
«Muchas empresas y hogares podrían verse devastados financieramente por los desastres naturales. Asegurarse contra estos riesgos garantizaría que cuando ocurran los desastres, las comunidades de seguros puedan acelerar la recuperación de pérdidas», dijo Wan de Fitch.
Dijo que las perspectivas de crecimiento a largo plazo de los mercados de seguros de Asia «siguen siendo favorables» dadas las tasas de penetración de seguros más bajas y la «expansión económica constante».
El fuerte apoyo del gobierno también es fundamental para impulsar el crecimiento y enfrentar el desafío, dijo Rauch.
A través de asociaciones público-privadas, los gobiernos pueden trabajar en estrecha colaboración «con las aseguradoras para adaptar los planes de protección… para movilizar fondos de ayuda en casos de desastre y mitigar la volatilidad fiscal resultante de eventos de impacto», dijo.