Una hilera de casas tradicionales en una calle del suburbio londinense de Muswell Hill, ubicado al norte de Londres, con vistas a Canary Wharf en el horizonte.
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LONDRES — Los principales prestamistas de Gran Bretaña han comenzado a recortar sus tasas hipotecarias en una señal de que la presión financiera sobre los hogares podría estar aliviándose después de que el Banco de Inglaterra redujera las tasas de interés por primera vez en más de cuatro años.
Banco HSBC, Santander y Nationwide se encuentran entre los prestamistas que han recortado los costos de endeudamiento luego de la decisión del BOE del jueves de reducir su tasa bancaria al 5% desde su máximo de 16 años del 5,25%.
Los propietarios de viviendas con hipotecas con tasa variable, que siguen la tasa base del Banco, serán los primeros en beneficiarse de los ahorros. BarclaysSantander, Banco Metro, LloydsHalifax, Nationwide y HSBC redujeron los costos de reembolso en 25 puntos básicos poco después del anuncio del BOE.
Los prestatarios con tipos variables estándar, que suelen entrar en vigor una vez que finaliza el contrato de tipo fijo o variable del prestatario, también experimentarán ahorros. A partir de septiembre, Santander reducirá su tipo variable estándar del 7,50% al 7,25%, Lloyds del 7,25% al 7,0% y Halifax del 8,74% al 8,49%.
Dada su naturaleza más volátil, las hipotecas con tasa variable y con tasa de interés variable siguen siendo un segmento relativamente especializado del mercado hipotecario del Reino Unido. De los 8,39 millones de hipotecas residenciales pendientes a diciembre de 2023, 643.000 eran con tasa variable y 624.000 con tasa de interés variable, según el organismo comercial UK Finance.
Sin embargo, los analistas sugieren que puede que no pase mucho tiempo hasta que las reducciones se extiendan a los 6,93 millones de hogares con hipotecas a tipo fijo. De hecho, la semana pasada Nationwide se convirtió en el primer prestamista desde abril ofrecer un acuerdo por debajo del 4% en su tasa fija a cinco años en previsión del cambio de política monetaria del BOE.
«[Borrowers can] «Esperamos ver más mejoras en los precios de las tasas fijas, ya que los prestamistas continúan luchando arduamente para ganar una participación en un mercado muy competitivo», dijo David Hollingworth, director asociado de L&C Mortgages, por correo electrónico.
Laura Suter, directora de finanzas personales de AJ Bell, estuvo de acuerdo en que otros prestamistas «seguirán el ejemplo» ya que la decisión del jueves «da el pistoletazo de salida» al ciclo de recorte de tasas del BOE.
Un impulso para el sector inmobiliario del Reino Unido
Si bien los ahorros iniciales para los propietarios de viviendas serán mínimos (un promedio de alrededor de £28 por mes para quienes tienen tarifas variables, según Hargreaves Lansdown), se espera que los ahorros aumenten la confianza de que Gran Bretaña está saliendo de su Crisis del coste de la vida, con repercusiones en el mercado inmobiliario del Reino Unido.
«Podría persuadir a más compradores de que este es el tipo de mercado adecuado para dar un salto de fe y comprar», dijo Sarah Coles, directora de finanzas personales de Hargreaves Lansdown.
La directora de investigación de Savills, Emily Williams, dijo que un aumento en el número de compradores debería conducir a un repunte en la actividad del mercado en otoño, y se espera que el crecimiento de los precios alcance un total de +2,5% este año.
Sin embargo, dado que el Banco de Inglaterra votó a favor de recortar las tasas por una ajustada mayoría de 5 a 4, el camino futuro de los recortes de tasas sigue siendo incierto, y el banco central ha advertido que procederá con cautela. Por ello, algunos analistas han advertido que pasará algún tiempo antes de que los ahorros más significativos se traduzcan en beneficios para los propietarios de viviendas.
«La decisión de votación dividida entre los encargados de fijar las tasas sugiere que este fue un recorte de tasas bastante agresivo, por lo que es poco probable que esta flexibilización de la política anuncie el inicio de un ciclo importante de recortes de tasas de interés», dijo Suren Thiru, director económico de ICAEW, por correo electrónico.
