Un estudio de DBS realizado en mayo de 2023 encontró que los trabajadores temporales eran los más presionados financieramente, con flujos de ingresos relativamente menos estables y ahorros que disminuían año tras año a un «rango poco saludable».
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La alta inflación y las tasas de interés han disminuido el poder adquisitivo de los singapurenses, y los trabajadores temporales y las personas de bajos ingresos son los más afectados.
Eso es según un nuevo estudio de DBS realizado en mayo de 2023, que analizó su base de datos de aproximadamente 1,2 millones de clientes.
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El informe del banco de Singapur dijo que se descubrió que los trabajadores temporales son los más presionados financieramente, con flujos de ingresos relativamente menos estables y ahorros que disminuyen año tras año a un «rango poco saludable».
En Singapur, los trabajadores temporales suelen trabajar por cuenta propia. «Estos incluirían a los trabajadores de plataformas, que obtienen una parte importante de sus ingresos a través de plataformas de coincidencia en línea», dijo el informe.
Dichas plataformas incluyen conductores de entrega de alimentos o servicios de transporte desde aplicaciones como Agarrar, gojek y Foodpanda.
Esos trabajadores no reciben contribuciones del empleador al Fondo Central de Previsión, un plan de ahorro nacional.
La relación gastos-ingresos de los trabajadores independientes fue del 112 % en mayo de 2023, «significativamente más alta» que el 57 % del cliente promedio, dijo DBS.
Además, los ahorros de los trabajadores de los viajes compartidos o de los conciertos de comida pueden cubrir solo 1,7 meses de gastos, frente a los 1,9 meses de mayo de 2022. Eso es menos que el rango recomendado por el banco de tres a seis meses.
Y los clientes que ganan entre 2500 dólares de Singapur ($1891) y SG$5000 ($3783) tienen ahorros que pueden cubrir 2,3 meses de gastos.
«Algunos segmentos de la sociedad podrían encontrarse potencialmente en una situación de doble impacto, donde la inflación continúa diluyendo su poder adquisitivo y erosionando los ahorros, mientras que las altas tasas de interés afectan sus balances», dijo Irvin Seah, economista senior de DBS Bank.
Grupo de bajos ingresos y boomers en riesgo
Los ingresos disponibles para los clientes del banco mejoraron con respecto al año anterior, ya que el crecimiento de los ingresos de los clientes medios superó al de los gastos, según el informe.
Encontró que la tasa de crecimiento de los gastos fue del 2,7%, mientras que los ingresos crecieron casi tres veces más.
«El crecimiento más lento de los gastos se puede atribuir a la moderación del gasto acumulado posterior a la pandemia», dijo DBS.
Sin embargo, los hallazgos para el grupo de bajos ingresos y los baby boomers (de 59 a 77 años) pintan un panorama diferente: el crecimiento de los gastos superó el crecimiento de los ingresos.
Los clientes de bajos ingresos, o aquellos que ganan S$2499 o menos por mes, vieron crecer sus gastos 1,2 veces más rápido que sus ingresos, según el informe.
Para ese grupo, los gastos representaron el 93% de los ingresos netos, lo que sugiere un «empeoramiento de los flujos de caja» durante el último año.
Los gastos de los boomers crecieron unas cinco veces más rápido que sus ingresos, y el gasto representó el 86% de los ingresos.
Eso es más alto que el 64% para la Generación X (43 a 58 años), el 47% para los millennials (27 a 42 años) y el 38% para la Generación Z (26 años y menos).
Aumento de los pagos de la hipoteca
Los préstamos para la vivienda en Singapur también han crecido, debido al aumento del valor de las propiedades y las tasas de interés.
El cliente medio de DBS está pidiendo prestado un 3% más para la compra de viviendas que el año pasado, con un aumento medio de los pagos hipotecarios de aproximadamente un 12%, según el informe.
Las personas de ingresos medios, en particular, que llevan a casa entre SGD $ 2500 y SGD $ 4999 cada mes, también pueden estar en «dificultades financieras», agregó DBS en un comunicado de prensa.
Esas personas están asignando cerca del 60% del crecimiento de los ingresos para atender el aumento en los pagos mensuales de su hipoteca.
DBS también advirtió que aquellos que ganan menos de SGD $ 5,000 pueden verse afectados cuando las hipotecas se refinancian con tasas de interés más altas, y más de la mitad de estos clientes tienen préstamos con tasas flotantes.
Las tasas flotantes son tasas de interés variables que están vinculadas a una tasa de referencia. En Singapur, un préstamo hipotecario de tasa flotante generalmente está vinculado a la tasa promedio de la noche de Singapur (SORA), que ha ido aumentando constantemente con los sucesivos subidas de tipos de interés por parte de la Reserva Federal de Estados Unidos.
Según DBS, el SORA compuesto a tres meses aumentó del 0,1949 % a principios de 2022 a alrededor del 3 % en enero de 2023.
«Podrían surgir tensiones potenciales si el crecimiento de los ingresos se modera en el futuro y las tasas de interés continúan siendo altas», agregó el informe.
«El apoyo de un mayor crecimiento de los ingresos a la capacidad de servicio de las hipotecas de los clientes puede desvanecerse si las perspectivas económicas se deterioran».
