La Superintendencia Financiera de Colombia (SFC) ha puesto en marcha cinco proyectos estratégicos con el objetivo de modernizar la supervisión financiera: finanzas abiertas, supervisión digital, gestión de nuevos riesgos, optimización normativa y modernización institucional.
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Con estas iniciativas se están dando pasos significativos hacia la modernización de la supervisión financiera mediante la implementación, entre otros modelos y herramientas, de la inteligencia artificial (IA), buscando mejorar su eficiencia operativa, incrementar la precisión en la supervisión y fomentar la innovación del sector.
Como parte de este proceso, la SFC realizó un diagnóstico de su infraestructura tecnológica, las capacidades de su personal y la cultura organizacional para identificar fortalezas y áreas de mejora, y establecer así una base sólida para la integración de la IA.
Con el fin de procesar grandes volúmenes de datos, la SFC está implementando una arquitectura de datos moderna capaz de soportar modelos prospectivos avanzados. Algunas de las características principales son: escalabilidad, flexibilidad para manejar grandes cantidades de datos y permitir la integración de diferentes tipos de fuentes de datos, tanto estructurados como no estructurados.
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De igual manera cuenta con estándares internacionales de seguridad y mantiene los requisitos de privacidad y cumplimiento normativo. Esta arquitectura incluye herramientas de análisis y visualización avanzada de datos que permiten la exploración y el análisis de datos de manera efectiva. Esto incluye la capacidad de crear modelos predictivos y de aprendizaje automático para identificar patrones y tendencias en los datos y realizar pronósticos precisos. Además, la nueva arquitectura soporta una rápida iteración y actualización de los modelos a medida que los datos cambian y se actualizan.
La gobernanza y seguridad de datos son elementos críticos para asegurar que la información se maneje en el marco de la regulación vigente.
Inteligencia Artificial (IA)
En esta línea, la SFC está implementado modelos de IA generativa para el análisis de la normatividad financiera y del riesgo de lavado de activos. Con respecto al análisis de normatividad financiera se están utilizando algoritmos de aprendizaje automático y procesamiento del lenguaje natural para analizar grandes cantidades de datos legales y extraer información relevante. Estos algoritmos permiten que la herramienta aprenda y mejore continuamente a medida que se capturan elementos de análisis jurídico basado en la retroalimentación de los usuarios.
También se encuentra en desarrollo una colección de modelos de aprendizaje automático para aplicaciones de supervisión digital y en línea (suptech por sus siglas en inglés) que permitirán eliminar la reportería de datos que actualmente realizan las entidades financieras para atender los requerimientos de información de la SFC. Esto permitirá una importante reducción de los gastos en que incurren las entidades financieras, lo que tarde o temprano redundará en una reducción de sus costos operativos y, por consiguiente, de las tasas de interés.
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Dentro de esta colección existen modelos de análisis de datos en tiempo real y una herramienta diseñada para encontrar, extraer y comparar información que actualmente se encuentra dispersa en miles de artículos, reportes técnicos, reportes de supervisión y documentos bancarios.
Con respecto al proyecto de gestión de nuevos riesgos, se encuentra en desarrollo un modelo de análisis prospectivo que utiliza una amplia variedad de datos, como información climática, geoespacial, y demográfica, para mejorar el proceso de detección de riesgos emergentes. La detección de riesgos es un componente importante en la medición del riesgo inherente operacional.
Desarrollan una colección de modelos de aprendizaje automático para aplicaciones de supervisión digital en línea
La entidad cuenta también con ‘LaArenera’, un entorno controlado para desarrollar, probar y ajustar, entre otros, prototipos de IA de manera segura. De esta manera, la SFC puede validar la tecnología, mitigar riesgos, ajustar sistemas, fomentar la innovación y formar a sus funcionarios en el uso de nuevas tecnologías. Bajo el auspicio de ‘LaArenera’, se está desarrollando un chatbot para interactuar con el consumidor financiero y permitirle a los usurarios acceder de una manera fácil con la normatividad financiera actual.
Con respecto al proyecto de finanzas abiertas, la SFC está utilizando un ecosistema tecnológico que promueve la transparencia y el acceso equitativo a servicios financieros mediante el uso de tecnologías innovadoras basadas en sistemas de recomendación que utilizan IA generativa. En este sentido, la modernización institucional es crucial para implementar estos cambios, mejorando la eficiencia, la seguridad y la adaptabilidad del sistema financiero a las demandas actuales y fomentando una economía más inclusiva y sostenible.
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La Superintendencia tiene una hoja de ruta clara para implementar la IA con el desarrollo de prototipos y la implementación de pilotos innovadores para el sector financiero. También ha establecido KPI y métricas para medir el impacto de estas iniciativas, y planifica la asignación de recursos para asegurar que su talento humano se prepare para aprovechar la IA.
Para promover una cultura de innovación, la SFC ha implementado programas de capacitación y creó espacios de innovación para fomentar nuevas ideas y soluciones tecnológicas.
Estas iniciativas mejoran la eficiencia de la supervisión y posicionan a la SFC a la vanguardia de la innovación tecnológica en el sector financiero con un enfoque estratégico para enfrentar las tendencias futuras y asegurar una supervisión financiera robusta y efectiva. Además, posibilita el desarrollo del sistema financiero haciéndolo más amplio, más profundo, menos costoso y, por consiguiente, con más posibilidades de inclusión financiera en beneficio de los colombianos.
Luis Arregocés (PhD) y Carlos Merlano (candidato a DTech)
Asesores de Despacho para inteligencia artificial
Superintendencia Financiera de Colombia
