Nancy Tueros lleva seis meses como presidenta de Mibanco, entidad especializada en microecrédito, que hace parte del grupo financiero peruano Credicorp.
Es administradora y contadora de la Universidad del Pacífico, con una maestría en ciencias administrativas del IESE Business School de España. Desde hace 26 años trabaja en compañías del Grupo Credicorp, y es la primera mujer en ocupar la presidencia de una compañía del grupo.
(Más: El 63 % de microempresarios tienen inestabilidad financiera, según informe).
¿Cómo comenzó el 2024 para el banco?
El performance del banco y los planes de trabajo estratégicos se han venido trabajando desde el año pasado y yo acompañaba iniciativas estratégicas de Perú y Colombia que nos permitan tener resultados diferentes. Nos apalancamos en tener una inteligencia centralizada y este año ya hemos salido con modelos propios en microfinanzas; los modelos de admisión son importantes. Aquí, al ser un buró cerrado, a diferencia de Perú, nos tomó mucho más tiempo construir estos modelos. Después de dos años recolectando información de nuestros clientes hemos salido con este modelo en febrero. Tenemos modelos de admisión propios, y con la inteligencia que desarrollamos, como línea de microfinanzas, Mibanco Perú es la segunda microfinanciera más grande del mundo en portafolio, por lo que hay mucho que aprender de ellos con el modelo de microfinanzas exportable, con adaptaciones en otros países.
¿Qué estrategias tienen?
Uno es el modelo y otro es el enfoque hacia el incremento de la productividad y ya el año pasado tuvimos una reducción importante en términos de asesores de negocios. Este año, después que ya salimos con modelos modificados, con una herramienta que nos permita evaluar el contacto con el cliente, comenzamos a recuperar a contratar más asesores de negocios. Otro tema relevante es el programa de eficiencia. Nos preparamos para un banco que podía desempeñarse en otras condiciones económicas. El año pasado fue muy complejo, fue como la tormenta perfecta: Subió el costo fondeo de forma importante por las reformas macro, hubo un tema también de tasa usura que afectó el sistema y la cartera se deterioró porque hay un país que se complicó en términos económicos.
(Lea: JP Morgan advierte sobre la inflación y eleva sus provisiones).
¿Cómo será este año?
Con todos estos cambios estamos viendo un año mejor. El año pasado terminamos con unas pérdidas de US$ 20 millones y este año esperamos terminar en punto de equilibrio, sin pérdidas y eso para nosotros ya es una recuperación importante. Estamos construyendo la plataforma de tecnología que nos permita apalancarnos en el programa de open data y open finance que impulsa el Estado y que nos parece potente para el banco, pues somos más pequeños. Eso es fundamental porque pone a disposición información que no se llegaría a tener solo como banco. Tenemos que poner los medios para apalancarnos y potenciar esa posibilidad.
Además del CDT, donde nos va muy bien, estamos sacando Mujeres Pa’lante, que si bien es un producto de crédito, viene con Ahorro Milagroso
Con microcrédito se hace inclusión financiera…
Transformamos vidas, pero la inclusión financiera no solamente es crédito, no solamente es acceso: es uso y calidad en los servicios que damos. Vemos la inclusión no solamente desde el punto de vista de créditos directos, sino también todo lo que es servicios como microseguros en vida y de salud.
Además del CDT, donde nos va muy bien, pues Mibanco es la única institución de microfinanzas que tiene una clasificación Triple A, tenemos el producto de ahorros y estamos sacando Mujeres Pa’lante, que si bien es un producto de crédito, viene en combo con un producto que se llama Ahorro Milagroso, que si se cumple, se reduce la tasa.
(Vea: Guerra de tasas: ¿es una amenaza para la inflación?).
¿Cómo es la participación y cuánto pesa la cartera de Mibanco?
Tenemos el 14% de participación en créditos directos (aunque aún hay que calibrar con la entrada del Banco Contactar) y una cartera de $ 2,8 billones.
¿Y cómo es la calidad de esa cartera?
Terminamos el 2023 con 8,2 % y este año esperamos bajarla al 6,9 % o el 7 %.
¿Y cómo se comporta la cartera de créditos en materia de género?
Me siento orgullosa porque somos mayoría de mujeres en el banco, así como en la escala directiva.
En el crédito también, lo que pasa es que hay un tema que trabajar con aspectos como educación financiera y es en el monto de los créditos, pues a las mujeres se les presta en una menor cantidad que a los hombres, pues esos son criterios del asesor del crédito, incluso si son mujeres las que aprueban. Es como una especie de score (calificación crediticia) mental.
(Más: Los bancos en Colombia que han anunciado la baja en sus tasas de interés).
La recuperación del crédito se ha emparejado entre los dos géneros, pero la mujer se mantiene todavía como la mejor pagadora de sus obligaciones.
Holman Rodríguez Martínez
PORTAFOLIO