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No se puede cancelar la deuda, sólo se puede mover

No se puede cancelar la deuda, sólo se puede mover


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Las opiniones expresadas por los colaboradores de Entrepreneur son personales.


Nota del editor: este artículo está basado en casos y leyes estadounidenses. 

Imagina que compras una segunda casa, una que debes reparar. Derramas tu sudor, sin mencionar tu dinero, para que se vea bien. Una vez que terminas, decides alquilar en lugar de venderla. Te llevará más tiempo recuperar tu inversión, pero tendrás una fuente de ingresos estable más tarde. Tal vez incluso puedas mantenerte en la jubilación.

Pero entonces el ayuntamiento te envía una carta: “Los tiempos son difíciles para los inquilinos ahora, así que le prohibimos cobrar el alquiler.” Después de asustarte un poco, llama al ayuntamiento y pregunta si los miembros del consejo han prohibido que el banco le cobre cada mes por el préstamo de 100,000 dólares que pidió para comprar la casa.

Le dicen que no. El ayuntamiento sólo canceló el alquiler. Lo siento.

Lamentablemente, esta ya no es una situación hipotética. La ciudad de Ithaca en el centro de Nueva York quiere cancelar el alquiler para aliviar la carga de los inquilinos. No ha dicho nada sobre la carga que esa decisión ocasionaría a otros.

Este es sólo un ejemplo reciente de una tendencia que resurge entre la gente buena que quiere ayudar, pero no quiere aprender de la historia: Resolvamos nuestros problemas financieros simplemente declarando: “La deuda está muerta”. También hay un movimiento en marcha en el Congreso para cancelar $1.6 billones en deuda de préstamos estudiantiles – como si se pudiera hacer desaparecer esa cantidad de dinero.

Cancelar la deuda sólo cambia la carga

¿Pueden los líderes municipales realmente ordenarte que dejes a la gente vivir en tu propiedad de forma gratuita? Afortunadamente, no. No en este país (Estados Unidos), de todos modos, y no sin un dominio eminente – pagándote el valor justo de mercado por la propiedad que el gobierno está incautando. 

Por supuesto, los líderes de Ithaca no han pensado bien esto. Como el USA Today informó recientemente, “Ithaca no tiene aún un plan de cómo ejecutaría la cancelación del alquiler si el estado aprueba su solicitud”. El alcalde dijo a los periodistas que la ciudad desarrollaría la estructura de cancelación de alquiler más plenamente si se le da la aprobación para seguir adelante.

Imagen: Depositphotos.com

Si el alcalde siguiera adelante con la cancelación de la deuda, sería demandado inmediatamente. Los propietarios argumentarían en la corte que el gobierno está efectivamente embargando su propiedad ordenándoles no cobrar el alquiler. 

Soy contador público y especialista en deudas personales, no abogado, así que no quiero discutir los asuntos legales. Quiero hablar de las implicaciones prácticas y personales de la cancelación de la deuda, un concepto noble pero peligroso.

A largo plazo, la cancelación de la deuda no ayuda mucho. De hecho, puede terminar dañando a todos.

Por qué la cancelación de la deuda no cancela nada

En abril, la Representante Ilhan Omar (D-MN) propuso la Ley de cancelación de alquileres e hipotecas, que “instituiría una cancelación a nivel nacional de los alquileres y los pagos de hipotecas de viviendas durante la duración de la pandemia de coronavirus”.

Para que la carga financiera no recaiga únicamente en los propietarios, la propuesta incluye un “fondo de ayuda” no especificado. Pero el texto del proyecto de ley nunca menciona ni siquiera una cifra aproximada de dólares en ese fondo de ayuda, aunque yo esperaría que se elevara a cientos de miles de millones de dólares. ¿Quién pagaría por ello? Todos nosotros. Todos los contribuyentes de Estados Unidos pagarían por este alivio. 

Así que la legislación no cancelaría realmente la deuda. Simplemente haría que cada americano pagara el alquiler de apartamentos y casas en los que no viven y que nunca han visto. 

Afortunadamente, el proyecto de ley ha estado atascado en el Comité de Servicios Financieros de la Cámara de Representantes desde que fue presentado por primera vez a mediados de abril. Pero el concepto de cancelación de la deuda sigue vivo en la mente de muchos.

La cancelación de la deuda ignora el verdadero problema

Aunque el concepto de cancelar la deuda no es nuevo, irrumpió en los medios de comunicación hace seis años, cuando un grupo creado a partir del movimiento Occupy Wall Street hizo algo novedoso: Los organizadores compraron casi 4 millones de dólares en préstamos estudiantiles morosos – y luego anunciaron que no los cobrarían. Lo cancelaron.

En ese momento, yo aprobaba su movimiento. Era un capitalismo compasivo en acción: Los particulares compraron deuda privada y decidieron cancelarla. No hubo coacción, ni confiscación de bienes, ni dinero de los contribuyentes en juego.

Pero también noté que, aunque cancelaran todos los 1.6 billones dólares en deuda de préstamos estudiantiles, no habían resuelto el problema. En otra década, habría otro 1 billón de dólares en deuda de préstamos estudiantiles. En ese entonces, la gran noticia era que la deuda de préstamos estudiantiles superaba los mil millones de dólares a nivel nacional. ¿Hoy en día? Son $1.6 billones

Perdonar los préstamos estudiantiles es como vaciar una bañera cuando el grifo está todavía a tope. Tendrá que seguir haciéndolo siempre, a menos que pueda cerrar el agua. Hablemos seriamente de cerrar la deuda en lugar de cancelarla.

El camino a seguir

Déjame ser claro: no hay un resquicio de esperanza en una pandemia. Pero hay lecciones que podemos aprender que tienen más que ver con la salud financiera que con la física. Obviamente, todos hemos aprendido a gastar menos en comer fuera. El USA Today informó que antes de la pandemia, los estadounidenses gastaban 228 dólares al mes “en comida consumida fuera de casa, incluyendo comida rápida, comida para llevar, entregas, máquinas expendedoras y camiones de comida”. Aunque la comida para llevar y la entrega a domicilio son populares ahora mismo, todo el mundo tiene historias personales sobre cómo aprender a cocinar en casa otra vez. No puedo decirles cuántos amigos míos en Facebook han publicado fotos de especias y latas de comida que no recordaban poseer y que fueron empujadas a la parte de atrás de su despensa.

La gente está pellizcando centavos hoy porque no saben si ganarán un dólar mañana. Muchos han sido despedidos, y los que reciben asistencia por desempleo no saben cuándo se acabará. Así que el gasto de todo tipo ha bajado. Eso es necesario ahora, pero si podemos mantener algo de ese espíritu frugal cuando la vida inevitablemente vuelva a la normalidad, no necesitaremos hablar de cancelar la deuda. Podemos empezar a pagarla. No será fácil, y ciertamente no será divertido. Pero no es sólo la mejor manera; es probablemente la única manera.

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