Al igual que muchas familias en Australia, Bryan y Nicola Alexander están nerviosos por las presiones del costo de vida y cuán duro los afectará el aumento de las tasas de interés.
La pareja de Perth trabaja fines de semana alternos para pagar sus cuentas y alimentar a sus tres hijos, de entre ocho y 14 años.
“Yo trabajo los sábados y él trabaja los domingos… sacrificamos tiempo de calidad con la familia para administrar”, dijo la Sra. Alexander a NCA NewsWire.
Hasta hace poco, la familia tenía un préstamo hipotecario con Keystart, con su tasa de interés más baja del 4,36 por ciento.
Keystart es el proveedor de préstamos del gobierno de Australia Occidental que ofrece préstamos hipotecarios de depósito bajo a quienes no pueden cumplir con los requisitos de depósito de los prestamistas principales.
“Teníamos un préstamo de capital compartido en el que Keystart poseía el 20 por ciento de nuestra propiedad, por lo que, de manera realista, nuestros reembolsos del préstamo se basaron en el 80 por ciento”, dijo la Sra. Alexander.
La pareja nunca tuvo problemas para hacer los pagos, pero a medida que las tasas comenzaron a subir este año, se dieron cuenta de que necesitaban reevaluar su situación.
“Con la ayuda de un corredor, y algunas subidas de tasas de interés más tarde, consolidamos toda nuestra deuda”, dijo.
“Ahora somos dueños del 100 por ciento y estamos alrededor de $ 900 por mes mejor en general”.
La Sra. Alexander dijo que la inflación y el costo de vida estaban aumentando, pero que sus ingresos seguían siendo los mismos, por lo que la familia se preocupaba por sus finanzas.
“Nuestro presupuesto no ha cambiado para cosas como comestibles, ya que compramos menos en general”, dijo.
“Los seguros, las tarifas y los servicios públicos se han disparado enormemente, y la mayoría de los meses tenemos que solicitar extensiones de pago.
“En general, siento que somos bastante afortunados. Siempre hemos presupuestado bien desde una edad temprana y vivimos dentro de nuestras posibilidades.
“Pero si el costo de vida continúa aumentando al ritmo que lo está haciendo, es posible que tengamos que hacer algunos ajustes importantes”.
Entonces, ¿qué hará el Banco de la Reserva de Australia cuando se reúna el martes?
El RBA se inclina a aumentar las tasas de interés en un 0,5 por ciento, con un quinto aumento consecutivo que pondría la tasa de efectivo en un 2,35 por ciento.
Los cuatro grandes bancos (ANZ, Commonwealth Bank of Australia, NAB y Westpac) predicen que el RBA aumentará las tasas en un 0,5 por ciento.
El director de CBM Mortgages, Craig McDonald, dijo a NCA NewsWire que muchos economistas predijeron que la tasa de efectivo subiría hasta un 3,50 por ciento desde su tasa actual de 1,85 por ciento durante los próximos seis meses.
“Obviamente, hemos tenido un par de aumentos del 0,5 por ciento en los últimos dos meses y creo que aumentará un 0,5 por ciento nuevamente en septiembre, con incrementos más pequeños del 0,25 por ciento en los últimos meses antes de 2023”, dijo.
La directora de investigación de Rate City, Sally Tindall, dijo que si el RBA sigue adelante con otro aumento doble el martes, la tasa de efectivo alcanzaría el nivel más alto desde diciembre de 2014.
“Si esto sucede, el propietario-inquilino promedio con una hipoteca variable podría estar pagando una tasa de interés superior al cinco por ciento”, dijo.
“Como resultado, el prestatario promedio vería aumentar sus pagos mensuales, en total, en más de $600. Esa es una gran cantidad de dinero extra para acumular mes tras mes”.
