P: ¿Qué es mejor, un préstamo hipotecario de tasa fija o variable?
Algunos expertos han recomendado a los propietarios de viviendas que opten por paquetes de hipotecas de tasa fija para protegerse contra futuros aumentos de tasas.
Por ejemplo, una persona que obtenga un préstamo de 400.000 dólares singapurenses con un plazo de vigencia de 25 años a una tasa de interés fija del 3 por ciento tendría una cuota mensual de 1.897 dólares singapurenses. Si la misma persona acepta un paquete de tasa flotante con un precio de 1,8 por ciento, pagaría S$ 1657 en lugar de un mes, dijo el Sr. Lee.
Pero esta diferencia puede reducirse en los próximos meses dadas las expectativas de aumento de las tasas de interés, agregó, y señaló que algunos pueden preferir un préstamo hipotecario de tasa fija para su tranquilidad.
Por otro lado, Goh señaló cómo la tasa de los fondos federales ha estado subiendo “casi en línea recta”, lo que sugiere que el ciclo de la tasa de interés “llegará a su punto máximo y bajará mucho antes que en ciclos anteriores”.
“(La Fed) espera no desencadenar una recesión, pero se arriesgará a que ocurra si es necesario para lograr su mandato de estabilidad de precios a toda costa. En otras palabras, la Fed pausará las subidas de tipos en algún momento de 2023 y, por lo general, los tipos tienden a revertirse a la baja después de eso”, dijo.
“Entonces, la clave aquí es no estar encerrado en un paquete de préstamo hipotecario por mucho tiempo. De la forma en que lo vemos, el riesgo es alto ahora para aquellos que tienen un contrato hasta finales de 2024, ya que podrían quedarse con una tasa mucho más alta de lo que les gustaría cuando termine el frenesí”.
P: ¿Pagar mis préstamos antes? ¿Qué otras opciones hay?
Algunos expertos con los que CNA habló anteriormente también sugirieron que los propietarios de viviendas consideren realizar pagos parciales o totales, aumentar el uso de CPF para cuotas mensuales de préstamos o prolongar la duración del préstamo para reducir la cuota mensual.
Pero cada opción tiene sus pros y sus contras.
Para rescates de préstamos anteriores, Goh dijo que esto depende de la edad y el apetito por el riesgo de cada uno.
“No es una buena idea pagar las hipotecas demasiado pronto, ya que el otro lado de la moneda es que reduce su oportunidad de hacer crecer sus inversiones. Sin embargo, el riesgo-recompensa por invertir es un tema completamente diferente y algunas personas (pueden preferir pagar su) deuda”, explicó.
Cuando se trata de decidir si usar efectivo o CPF para los reembolsos, el Sr. Chia recomienda usar el exceso de efectivo ya que los fondos en CPF pueden generar una tasa de interés del 2,5 por ciento.
Además, los propietarios de viviendas deberán devolver la cantidad que han tomado de su OA, más los intereses acumulados, cuando vendan su casa.
Goh sugiere que los propietarios de viviendas decidan en función de las tasas hipotecarias vigentes.
“Si supera la tasa CPF OA del 2,5 por ciento, debe usar CPF, en lugar de efectivo”, dijo. «Comprenda que todavía está ‘tomando prestado’ cuando hace eso (así que) naturalmente elegirá al que cobra una tasa más baja».
En última instancia, la prudencia es el camino a seguir.
“Las subidas de tipos de interés tendrán ganadores y perdedores. Los propietarios de viviendas deben prepararse para el aumento de las tasas y asegurarse de practicar una gestión financiera prudente”, dijo el Sr. Chia.