Redacción
El impulso por la transformación digital, que está modificando el sector de los seguros, es una de las apuestas que lidera Jordi Rivera, consejero delegado del Grupo DAS en España.
DAS Seguros ha desarrollado un sistema de Inteligencia Artificial para su seguro DAS Impago de Alquiler Vivienda, con el fin de valorar el riesgo vinculado a la posibilidad de impago de cada inquilino de manera personalizada.
¿Por qué este producto?
Tenemos muy claro que la tecnología más aplicable al sector asegurador es la Inteligencia Artificial. Por ello hemos lanzado el producto en el segmento del alquiler de la vivienda. Es un Big Data que nos aporta información sobre el nivel de renta del inquilino, la ubicación de la vivienda y los intereses sobre el lugar de residencia del inquilino (es decir, la correlación de desde dónde viene el inquilino y hacia donde va)… Además, tendremos datos más precisos sobre los riesgos asociados a los propios inquilinos para ofrecer precios más ajustados y personalizados para el tomador del seguro. Así, enriquecerá su decisión, considerando datos sobre la vivienda y el arrendatario, teniendo en consideración más de un centenar de variables que nos ayudarán a disponer de estimaciones más precisas del riesgo vinculado.
¿Significa precios de póliza a medida del cliente?
Hasta ahora todos los propietarios pagaban lo mismo, es decir, una tasa en función del alquiler anual del piso, pero eso no tiene sentido porque el riesgo no va en función de esto, sino de las características del inquilino. De momento, las primeras conclusiones que hemos sacado es que tenemos una conclusión muy clara y es que entre 450 y 600 euros al mes de renta es la franja en la que se registra más siniestralidad. A partir de 800 euros baja la siniestralidad. También se ha demostrado que varía en función de la edad del inquilino y por la ubicación del piso, ya que ello conlleva una mayor o menor probabilidad de impago. Esto ayuda al propietario porque cuando cierra su póliza de seguro le proporcionamos un termómetro sobre sus riesgos de impago de cada uno de sus inquilinos.
La crisis del Covid-19 ha elevado los riesgos, ¿ha habido más impagos?
En general, hemos registrado un incremento de la frecuencia, es decir, ha habido impagos por ejemplo de autónomos. Desde mayo a julio hemos registrado una subida de entre el 15% y el 30% de impagos.
¿Qué incremento supone?
Antes del Covid-19, solo el 37% de los propietarios ejecutaba su póliza en el primer mes de registrarse un impago; ahora el propietario con el primer retraso en el pago ya lo declara a la aseguradora. De hecho el porcentaje se ha doblado hasta el 60%. Cabe decir, sin embargo que de estas incidencias solo un 40% de las aperturas prematuras las cerramos sin impacto. No obstante, si bien a partir de junio el nivel de declaraciones volvió a la normalidad, el riesgo vendrá en los últimos meses del año en función de cómo evolucione la pandemia, las decisiones que se tomen y si hay acuerdos políticos, por ejemplo, para alargar las ayudas para los Ertes.
En Cataluña se ha aprobado limitar las rentas de alquiler, ¿qué consideración le merece?
Es preocupante porque con el Covid lo que está predominando son las personas que quieren salir de las ciudades para evitar la densidad de población, una salida que además viene facilitada por la implantación del teletrabajo. De esta forma, ya hay un ajuste de precios en determinadas zonas. En cualquier sector, siempre que se ha intentando fijar precios se provoca una reducción de la oferta y, por tanto, un problema en la demanda y no se resuelve el problema sino que se empeora. En el caso del sector inmobiliario porque habrá propietarios que no alquilarán sus viviendas. Más que poner límite a las rentas, lo que no me parecería mal sería que en los tres o cinco primeros años de un contrato de alquiler el precio estuviera tasado en línea de mercado y no fuera volátil, es decir, que no tuviera ajustes anuales.
¿Por dónde pasa la estrategia?
Estamos centrados en hacer la vida fácil a las personas. Somos un facilitador de asistencia legal a las personas y a las pymes, porque nuestro objetivo no es generar demandas e ir a los juzgados. Para las pymes somos la solución más inteligente y para las familias, un soporte.
¿Qué apoyo dan a las familias?
Solucionamos las dudas dentro de los contratos más habituales que tienen las familias en consumo, laboral, vivienda Por ejemplo, en estos últimos meses nos han llovido las consultas sobre los ERTE… Las familias cuando necesitan asesoramiento en lo primero que piensan es en un abogado, porque se entiende que el seguro es más un ámbito preventivo. Pero la tecnología será un gran facilitador para que las familias tengan más coberturas. Las nuevas generaciones tienen una nueva cultura: «Cuando tenga el problema ya buscaré la solución, pero no antes, y pagaré por uso, no voy a pagar durante un tiempo si no sé qué voy a hacer». Por eso la tecnología nos ofrece un cambio de paradigma: la solución en el momento en que se necesita.
Defina el futuro.
El futuro es conocer el perfil de cliente, darle un producto a medida y pagar por uso. La utilización de la tecnología nos permite conocer mejor al cliente y su comportamiento y lanzar soluciones más sencillas, más rápidas y muy focalizadas a necesidades concretas. Cada vez más esa adaptación de soluciones puede incluir diversas pólizas. DAS Seguros nos hemos convertido en una de las empresas más pequeñas del grupo Ergo, perteneciente a Munich Re, con soluciones digitales más avanzadas.
