Las impactantes previsiones del Banco de la Reserva de Australia y los economistas han dejado al descubierto la realidad de pesadilla a la que se enfrentan ahora los propietarios de viviendas australianos, y es probable que los reembolsos de los préstamos aumenten aún más.
La semana pasada se publicaron las minutas de la reunión de noviembre del RBA, en las que se señala que, como resultado del aumento de las tasas de interés en lo que va del año, los pagos de hipotecas de vivienda aumentaron aún más.
“Esto incluyó el efecto de los préstamos a tasa de interés fija que se reanudaron con el tiempo”, dijo el RBA.
“Dado el aumento acumulado en las tasas de interés antes de la reunión de noviembre, se esperaba que los pagos de hipotecas de vivienda programados como parte de los ingresos familiares aumentaran a niveles no vistos desde alrededor de 2010.
“Los pagos a las cuentas de compensación y redirección seguían siendo altos, pero algo menores durante 2022 que el año anterior.
“Los compromisos de préstamos para vivienda habían disminuido aún más tanto para los propietarios-ocupantes como para los inversores, lo que refleja el efecto de la política monetaria en los préstamos para vivienda”.
El viernes se reveló que el desempleo de Australia en octubre volvió a caer a un mínimo de 48 años del 3,4 por ciento.
El jefe de economía australiana del Commonwealth Bank, Gareth Aird, dijo que era un «sello de goma» para que el RBA aumentara las tasas de interés en 25 puntos básicos en su reunión de diciembre.
“Creemos que el RBA es muy consciente del riesgo de apretar demasiado y, sin darse cuenta, diseñar un aterrizaje forzoso”, dijo.
“Esperamos que los datos del mercado laboral se relajen en los próximos meses, ya que el impacto rezagado de las alzas ralentiza la demanda y el aumento continuo de llegadas de extranjeros se suma a la oferta laboral”.
Elevar la tasa de efectivo por octavo mes consecutivo en diciembre en un 0,25 por ciento llevaría las tasas de interés al 3,1 por ciento.
Los mercados están valorando una tasa de efectivo máxima de alrededor del 3,75 por ciento para mediados del próximo año, según los futuros de tasa de efectivo de la Bolsa de Valores de Australia.
Según RateCity, un prestatario de tasa variable con una hipoteca de $ 500,000 pagará alrededor de $ 760 por mes más después del último aumento, y podría llegar a más de $ 1000 si ocurren más aumentos.
El RBA admitió el mes pasado en su revisión bianual de estabilidad financiera que la inflación y el aumento de las tasas de interés dificultarían que algunas personas paguen sus deudas.
El RBA dijo que había un pequeño grupo de prestatarios que podrían no cumplir con los pagos de la deuda debido a los bajos ahorros y los altos niveles de deuda.
“El estrés financiero podría ser más generalizado si la actividad económica resulta ser mucho más débil de lo esperado”, dijo el RBA.
“Las tasas de interés más altas aumentarán los pagos de la deuda de los prestatarios. A pesar de un mercado laboral sólido, el crecimiento de los ingresos no ha seguido el ritmo de la inflación en Australia, lo que ha dejado a los hogares con menos capacidad para pagar sus deudas”.