Al cierre del primer semestre del 2024, los costos de los servicios que prestan las entidades financieras registraron en general una ligera disminución frente al mismo periodo de 2023.
Es situación tuvo varias explicaciones, entre ellas la desaceleración económica, el ambiente de altas tasas de interés, que no obstante han venido disminuyendo paulatinamiente, la fuerte desaceleración y deterioro del crédito, así como unos resultados en el que han predominado las menores ganancias de las entidades, así como también las pérdidas en 11 de los 30 bancos (con cifras a mayo).
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La información que presenta la Superintendencia Financiera corresponde a cifras remitidas por los Establecimientos de Crédito y las Sociedades Especializadas en Depósitos y Pagos Electrónicos al 30 de junio de 2024 y hace referencia a los productos de cuenta de ahorro, depósitos de bajo monto y ordinarios y tarjeta de crédito.
Con relación a los valores de cuenta de ahorro, corresponden a las tarifas referidas al manejo de las cuentas tradicionales o estándar.
Tarjeta de crédito
La totalidad de las franquicias
Además, la entidad de supervisión y control publicó la información correspondiente a las tarjetas de crédito que manejan las instituciones con las diferentes franquicias: Visa Clásica, Gold y Platinum y Mastercard Básica, Clásica, Gold, Platinum y Black; American Express Blue, Green y Gold; Diners y las propias de los demás establecimientos de crédito, que han venido desarrollando en los últimos años.
Las tasas de interés de las tarjetas de crédito corresponden a un promedio ponderado de las cobradas en las transacciones de compras y avances realizadas durante la semana del 24 al 28 de junio de 2024, superiores a un mes de plazo.
(Además: Por qué crecieron las cancelaciones y bloqueos de tarjetas de crédito en el país).
La tasa de usura continuó su tendencia a la baja, que comenzó en los primeros meses del 2023 después de que los bancos iniciaran una competencia de tasas de interés.
Según la Superintendencia Financiera de Colombia, este indicador para junio fue 30,84 %, lo que representó una reducción en comparación de la usura de mayo, que había sido de 31,53%.
Tarjeta de crédito
Tasas de interés vienen a la baja
Así, en junio pasado, de acuerdo con las cifras que reportaron las entidades a la Superintendencia Financiera, en materia de tarjetas de crédito, las tasas más altas correspondieron a las tarjetas del Banco Falabella, con el 30,80 % efectivo anual, seguido por el Banco Unión, con el 30,60 %, Tuya, con el 30,45 % E. A., Coltefinanciera, con el 30,43 % E. A. y Bancolombia, con el 30,21%.
Por su parte, las tasas más bajas, según los reportes de la Superfinanciera correspondieron a las tarjetas de crédito de Coopcentral, con el 22,05 % E. A., Finandina, con el 25,35 %, Banco de Occidente*, con el 26,06% E.A., Banco Agrario, con 26,57 % E.A., Banco AV Villas*, con el 27,35 % E.A., Banco Popular* con 27,90% E.A., Ban100 con 27,93 %, Bancoomeva con el 28,09 % E. A. Financiera Jusriscoop, con el 28,32 % E.A. y Banco de Bogotá* con el 28,38 % E.A.
(Más: Visa y Mastercard amplían tope de comisiones de tarjetas que no son de la UE).
De todas maneras, aunque las tasas de interés más altas en tarjetas de crédito estuvieron cercanas a la tasa de usura señalada para el sexto mes de este año, de 30,84 % E. A., frente al mismo mes del 2023 la disminución es apreciable, puesto que la tasa de usura en ese mes del año pasado era de 44,64 % E. A.
Por su parte, la tasa de usura para crédito de consumo y ordinario que está vigente entre el primero y el 31 de julio de 2024 es de 29,49 % efectivo anual.
Tarjeta de crédito
De todas maneras, como lo explica la Superintendencia Financiera, estas tarifas pueden variar dependiendo de la modalidad contractual o del convenio que celebre el consumidor financiero con la entidad financiera.
(Siga leyendo: ¿Por qué cada vez menos personas prefieren usar dinero en efectivo?).
De otra parte, en el reporte que 28 bancos hicieron a la Superfinanciera a mayo pasado, 14 cobran cuota de manejo de sus tarjetas débito, con costos que van desde los $ 8.177 y hasta los $19.750.
Y en cuanto a los cobros que las entidades hacen a sus clientes por los retiros en efectivo en cajeros diferentes a los propios, prácticamente todos tienen tarifas que van desde los $5.000 y hasta los $ 7.700.
HOLMAN RODRÍGUEZ MARTÍNEZ
Periodista de Portafolio