Los investigadores han descubierto que ya no es una opción para los millennials comprar su primera casa al reducir los lujos del estilo de vida, y casi la mitad recurre al «banco de mamá y papá».
El profesor titular de la Universidad de Sydney, el Dr. Laurence Troy, dio a conocer los hallazgos de un estudio el martes que rastreó el ahorro de los compradores de primera vivienda de 25 a 34 años de edad en Sydney y Perth durante el pico de los precios de la vivienda altísimos.
Luego, el equipo de investigación se centró en 20 hogares en las dos ciudades y habló con ellos cada quince días durante diez meses para comprender cómo reunieron un depósito de vivienda.
“En ese momento, la tarea empeoraba cada vez más, la única forma de cruzar la línea era obtener contribuciones financieras de su familia para cerrar esa brecha”, dijo el Dr. Troy.
El estudio encontró que las estrategias habituales de ahorro y presupuestación, incluida la reducción del gasto discrecional, no fueron suficientes para que los hogares se mantuvieran al ritmo de los aumentos del mercado.
Alrededor del 40 por ciento de los compradores de primera vivienda de 25 a 34 años informaron la necesidad de buscar ayuda de sus padres o un miembro de la familia para ingresar al mercado inmobiliario.
El aumento vertiginoso de los precios de las viviendas en medio de la pandemia disparó el tamaño de los depósitos que se esperaba de los compradores de viviendas.
“Cuando estábamos viendo esto, los precios de las propiedades subieron, algo así como un 25 por ciento en Sydney durante un período de 12 meses”, dijo.
La investigación concluyó a fines de 2021 justo cuando las tasas de interés comenzaron a dispararse.
“Una vez que las personas llegaron a ser propietarios de una vivienda, fue un desafío menor para ellos en el sentido de que la barrera clave era el costo del depósito”, dijo el Dr. Troy.
“Pero desde entonces, esos desafíos se ven agravados por el entorno de las tasas de interés y el entorno del costo de vida.
“El poste de la portería se mueve constantemente”.
Casi las tres cuartas partes de los inquilinos adultos jóvenes informaron que tenían menos de $ 5,000 en ahorros, ni mucho menos lo suficiente para un depósito en una casa.
La otra parte del «enigma del ahorro» es la forma en que las personas pueden ganar.
Algunos participantes de la encuesta informaron fluctuaciones de ingresos cada quince días, ya sea porque trabajan por cuenta propia o porque trabajan en industrias particulares.
“Aún tienes que pagar el alquiler o la hipoteca, hacer funcionar tu automóvil y pagar los comestibles, y algunas de esas cosas no cambian, pero tus ingresos están por todos lados”.
“Hace que sea realmente difícil planificar los ahorros, o constantemente tienes que gastar y sacar ahorros para cubrir tus gastos de manutención quincenalmente.
En Perth, la situación es muy diferente.
El Dr. Troy dijo que los compradores de vivienda por primera vez en la capital occidental pueden hacer concesiones cuando se trata del tamaño y la ubicación de sus futuras casas, lo que hará mella en el precio del depósito.
Las tasas de propiedad de vivienda aumentaron alrededor del 70 por ciento en Perth en comparación con el 61 por ciento en Sydney.
“Ese 70 por ciento es una marca de agua alta para Australia en términos históricos y Sydney no ha estado cerca de eso en mucho tiempo”, dijo.
«Si está tratando de negociar eligiendo un suburbio más barato en Sydney, la diferencia que hace es muy marginal, o lo lleva mucho más allá de su proximidad a su trabajo o su red social».
Un depósito del 20 por ciento sobre el precio medio de una vivienda en Sydney es de $220 000 y de $106 000 en Perth.
“El tipo de compensación del que algunas personas estaban comenzando a hablar aquí era en realidad simplemente mudarse de ciudad por completo”, dijo.
Una pareja se mudó de Sydney a Brisbane a la mitad del estudio por esa misma razón.
El estudio encontró que más del 95 por ciento de los adultos jóvenes inquilinos encuestados no se acercan a haber acumulado suficientes ahorros para un depósito de préstamo hipotecario.