El uso de la tecnología ha traído varios beneficios como la facilidad en abrir de cuentas de inversión, procesamiento de operaciones y seguridad, lo que permite agilizar los servicios, reducir costos a las empresas y acelerar la inclusión financiera. Recordemos que, en México, sólo el uno por ciento de la población ahorra de manera formal en fondos de inversión, según el Reporte Nacional de Inclusión Financiera 8 (2017).
En ese sentido, es importante dar a conocer que las personas pueden encontrar servicios accesibles para invertir desde montos muy bajos gracias al uso de la tecnología. Por otra parte, las empresas que aún no han incluido mecanismos tecnológicos, deben saber que, al adoptar avances tecnológicos también, pueden conseguir varios beneficios para sus negocios. Hoy la tecnología se aplica en varios procesos y aquí te compartimos algunos que debes conocer.
Apertura de cuentas
Una de las tecnologías más recientes utilizadas para facilitar la apertura de cuentas en una Casa de bolsa o institución financiera que ofrezca productos de inversión es la banca abierta, mejor conocido como open banking.
Mediante open banking, las instituciones autorizadas pueden consultar la misma información que presentó un cliente al abrir una cuenta en un banco. De esta manera, el usuario no tiene que volver a llenar formularios larguísimos o buscar y enviar miles de documentos pra validar su identidad.
Personalización de productos
A través del intercambio de información financiera, las Casas de Bolsa o instituciones financieras podrán sugerir productos de inversión de acuerdo a las necesidades de los clientes. Pues mediante la consulta de saldos en cuentas bancarias, hábitos de consumo y metas personales del usuario, se puede generar un perfil más preciso. Para ello, también se pueden apoyar en asesores, inteligencia artificial y aprendizaje automático.
Por ejemplo, si la entidad financiera identifica que en su cuenta de banco el usuario tiene ahorrado un fondo de emergencia, realiza aportaciones voluntarias a su Afore y además tiene ingresos que invertir en Bolsa a largo plazo; en cuestión de minutos, el asesor podrá ofrecerle productos que le brinden los mejores beneficios según sus metas.
Automatización de operaciones
Mediante la automatización de operaciones, el propio inversionista con o sin un asesor puede establecer parámetros de inversión para no estar todo el tiempo monitoreando los activos que le interesen. De esa manera, el usuario puede programar la compra o venta de activos cuando el valor más le convenga. Por lo tanto, el usuario tiene más control sobre su cuenta y patrimonio.
Por otra parte, la automatización ha permitido que se procesen transacciones con transparencia y sin importar el monto de inversión, lo que da pie a un sistema más democrático y sin discriminación. Por ejemplo, el protocolo FIX (Financial Information Exchange Protocol) permite consultar cotizaciones en tiempo real y, al momento de procesar una orden, da la misma prioridad sin importar el monto de inversión (Investopedia, 2019). FIX se utiliza para la comunicación automática entre los participantes, para el intercambio de instrumentos, especifica como crear órdenes de compra y venta, consultar las cotizaciones de los instrumentos, entre muchas otras funciones. Se utiliza para comunicarnos con prácticamente todos los mercados financieros de manera electrónica.
En conclusión, la tecnología puede generar muchas ventajas para ampliar el acceso a la inversión en el mercado bursátil. Ahora se pueden abrir cuentas mucho más rápido con una cuenta bancaria en cualquier otra entidad financiera; las plataformas pueden ofrecer productos personalizados y se pueden automatizar procesos en la compra-venta de activos, lo que facilita la gestión de patrimonio. De esta manera, las personas pueden acceder a mejores rendimientos y, por lo tanto, pueden alcanzar sus metas financieras. Mientras que las empresas conseguirán más clientes y harán crecer sus negocios.