Redacción
Claudia González, vicepresidenta financiera de Bancóldex, recibió en Washington el Premio al Liderazgo de Género del Organismo Multilateral de Garantía de Inversiones (Miga) del Grupo Banco Mundial. Es la primera latinoamericana que se hace acreedora a ese galardón.
¿En qué consistió el premio?
El premio es de carácter personal, pero esta labor corresponde a un trabajo en equipo importante. La Agencia de Garantías (Miga) del Banco Mundial institucionalizó el Premio al Liderazgo de Género en 2016 y galardonan a las mujeres de entidades financieras con las que trabaja la entidad. Nominaron a Bancóldex pues hemos trabajado con productos de crédito para micro, pequeñas y medianas empresas.
(Bogotá lanza plataforma de microcréditos para empresarios).
¿Cómo ha sido la financiación de Bancóldex?
Nos desembolsaron US$400 millones en junio de 2020, en medio de la pandemia, cuando todo estaba parado y no había acceso a fondeo. Actuamos de manera contracíclica, abordamos a la banca multilateral y ellos garantizaron el 95% y lo desembolsaron cinco bancos que garantizaron el 5% restante.
Con eso se sacaron las líneas Colombia Responde, para ayudar a sectores afectados por el cierre de la economía y luego con el nuevo programa Colombia Responde para Todos y posteriormente las líneas Adelante. Esos recursos se pagaron en junio de 2022 y luego se estructuró otra operación por US$300 millones de los cuales el 95% fueron garantizados por Miga y el 5% por el banco JP Morgan.
Eso fue por $1,5 billones en diciembre y se utilizó en el foco de la misionalidad de Bancóldex para las micro, pequeña y mediana empresa y facilitó el fondeo de diciembre, enero, febrero y marzo con lo que tras su agotamiento se activará una nueva operación similar. Hemos creado entre las dos entidades esto para garantizar el acceso a crédito de esos sectores y así ayudar a cumplir el quinto de los Objetivos de Desarrollo Sostenible de contribuir a la equidad de género.
(Altos costos impactan utilidades y dividendos de las empresas).
¿Emitir bonos este año no fue opción?
Fuimos los últimos en captar con emisión de bonos en 2022 por $500.000 millones. Está difícil captar con ese tipo de instrumento, pero eso nos ha permitido traer del Banco Mundial, el BID, la CAF, bancos europeos y de Estados Unidos recursos. Antes era una financiación 80% local y 20% de afuera y ahora eso se invirtió.
¿Qué balance tienen?
Hemos desembolsado $2 billones en los últimos cuatro años para 270.000 mujeres en Colombia a las que tenemos identificadas y mapeadas en los 32 departamentos y 1.092 municipios, casi el 100% de cobertura del país.
Entre 2018 y 2022 en total desembolsamos US$6.800 millones en 692.000 negocios en Colombia en 32 departamentos y el 99% de cobertura especialmente hacia los sectores de comercio, servicios e industria.
(Bancos deben madurar más en transformación digital).
¿Cómo es el trabajo?
Bancóldex actúa como banca de segundo piso y el canal son los intermediarios con los que hacen microcrédito y las entidades dedicadas a eso.
¿Quién es más cumplido con el pago de los créditos?
Los recursos entregados a mujeres tienen un repago mayor que los hombres. Hay estudios que dicen que las mujeres son mejores pagas que los hombres, por lo que hay experiencias importantes para mostrar ahí. El año pasado se lanzaron dos líneas Mujeres Empresarias en dos versiones con recursos que llegaron a 35.000 personas, con plazos de tres años, aparte de las otras líneas que tiene el banco.
(Tasas de interés seguirán altas y bancos bajarán su rentabilidad).
¿Cuánto desembolsaron el año pasado y cuál es la meta para 2023?
El año pasado se desembolsaron $8 billones y para este año una cifra similar. En 2023, nuestra meta es atender a más de 145.000 empresas entre micro pequeña y mediana empresa de las cuales, 120.000 son microempresas y 70.000 mujeres
¿Cómo están haciendo para fondearse con las tasas altas?
Dejamos de hacer emisiones de bonos por las altas tasas pues el mercado ha subido más de 1.000 puntos básicos (10 puntos porcentuales). Antes se podía captar a tasas cercanas al 2% y en febrero pasado era de 17%. Aparte de esto, también fue por la demanda de recursos por el cumplimiento del Cefen (Coeficiente de Fondeo Estable Neto) por parte de las entidades financieras. Con una inflación alta el tema de tasas se mantendrá y hay que buscar recursos afuera.
Tal vez venga un incremento adicional del 0,25% en la tasa de interés del Banco de la República y luego vendrá estabilidad y hacia final de año tal vez comience a bajar.
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