La destinación de créditos y seguros, especialmente para el agro, que en tiempo de fenómenos climáticos resultan de mayor importancia para la protección de los cultivos, es una de las tareas que vienen gestionando progresivamente las corporaciones financieras.
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Lina María Montoya, directora ejecutiva de la Corporación Interactuar, habló con Portafolio sobre las líneas de crédito y seguros que llevan en la entidad, así como también de la importancia de la formalización del microempresario colombiano en tiempos de desaceleración económica en el país.
¿En qué viene trabajando Interactuar?
En Interactuar nos enfocamos y venimos trabajando por 40 años en impulsar el progreso y el desarrollo de los empresarios y emprendedores de Colombia. Eso lo hacemos a través del acceso al crédito formal para los emprendedores, para que puedan potenciar sus negocios a través del microcrédito y de nuestra escuela de negocios para la microempresa.
Allí tenemos toda una línea de fortalecimiento para hacer más fuertes esas capacidades empresariales para cualquier emprendedor, ya sea para manejar un negocio, pero también esas competencias para que puedan salir adelante.
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Hay unas brechas en créditos agropecuarios, ¿cuáles son?
En Colombia como país hemos avanzado mucho en la inclusión financiera, pero lo que se llama acceso a una cuenta bancaria. Estamos por encima del 94%. Ahora, en el tema del acceso al crédito existe una brecha entre las personas en ciudades y las rurales de más de 17 puntos.
Es decir, que cada vez es más difícil ese acceso en las zonas remotas. Eso tiene que ver mucho con la idiosincrasia de las personas, la confianza para endeudarse, el desconocimiento y la lejanía.
Lo que hacemos las microfinancieras es llegar a esas personas, a sus precios, sus fincas, a los distintos territorios y darles acceso. Pero eso sigue siendo una labor dispendiosa. Hoy la actividad agropecuaria está sufriendo los empates del clima para los cultivos y eso hace que de alguna manera esas actividades se vuelvan más riesgosas a la hora de recibir financiación. Otra brecha es el acceso de las mujeres a la financiación. En la ruralidad baja un poco el porcentaje.
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Lina María Montoya, directora ejecutiva de la Corporación Interactuar
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¿En créditos cuánto han colocado?
Interactuar tiene aproximadamente una cartera de $400.000 millones y la actividad agropecuaria puede ser entre 15% y 20% de esa cartera.
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Usted alertaba sobre la pérdida de empleo ¿cómo pueden contribuir en mitigar esa brecha?
En Colombia la gran parte de los empleos los genera la microempresa, aporta más del 60% de ellos. El microempresario sale a trabajar y esa es la resiliencia que tiene Colombia. En la ruralidad es lo mismo. Ahora la gran pregunta que nos tenemos que hacer es cómo hacer que esos empleos transiten hacia una formalidad.
Formalizarse puede abrir las puertas para vender en una cadena que exija esos registros, tener un cliente más grande y por ende tener una sostenibilidad del negocio. Se necesita mostrar al empresario el valor de la formalización y que eso es una fortaleza también para su negocio, pero tenemos un recorrido, pero más del 80% siguen en la informalidad. Ahí está la importancia de capacitar.
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¿Qué líneas manejan?
Está el crédito popular productivo rural- urbano que va hasta $6 millones, el productivo que va de $6 millones a $25 millones y el de mayor punto de $25 millones a $120 millones.
Tenemos líneas para mujeres, no solo para que accedan al crédito, sino para que también puedan recibir capacitación a la medida para sus negocios. En este nos enfocamos en las mujeres que están en sus hogares y que sus familias dependen de sus cuidados. También hemos diseñado productos como los seguros.
Otro producto importante es para los agropecuarios, tenemos el seguro paramétrico gracias a unas líneas que sacó Finagro el año pasado. En 2023 logramos beneficiar a más de 5.800 empresarios, y este año también logramos sacar el seguro para otros 5.000 empresarios.
Tenemos también el microcrédito que es donde hemos visto los grandes dolores del último año, porque el comercio ha estado un desalentado. Abordamos manufactura, industria, agro y servicios.
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¿Y qué tasas manejan?
Estamos dentro del rango del microcrédito, en la media del mercado dependiendo del monto, si es bajo o alto. El mayor esfuerzo que nosotros hacemos siempre es que las personas puedan tener acceso, incluso aquellas que puedan tener un reporte negativo por alguna situación.
Motivamos mucho que accedan también a los servicios de conocimiento, a las capacitaciones o a los cursos. Conectamos a los empresarios entre ellos para que entiendan que el acto de emprender y de crear empresa no es un acto de soledad, sino que es también colectivo, donde donde hay colegaje.
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¿Qué objetivos tienen para el resto del año?
Esperamos seguir acompañando la reactivación económica en el país. Este es un semestre donde esperamos poder ver algo más de dinámica económica o más movimientos. Se está empezando a repuntar lentamente más ese apetito por el crédito, pero tenemos que tener mucha conciencia en la colocación de esos créditos.
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Hay sobreendeudamiento de las personas en Colombia, eso es un llamado también a los colegas y es que entre todos cuidemos la salud financiera de los colombianos.Tenemos siempre colocar créditos con mucha responsabilidad.
Ojalá podamos coger esa cresta de la ola un poco mejor parados. Este es un llamado a los empresarios a que se dejen acompañar, a que busquen las asesorías, el acompañamiento a las entidades que hagan esta labor con mucha responsabilidad. Soy optimista que este segundo semestre podamos verlo con un poco mejor de dinámica económica y que eso favorezca pues a nuestros empresarios en sus ventas.
