Las nuevas generaciones se enfrentan a tasas de interés tan altos que están absorbiéndolos financieramente. Esta es una de las conclusiones de la nueva investigación del Banco de la Reserva Federal de Nueva York, en la cual se deja en evidencia que al menos el 15,3% o uno de cada 7 usuarios de tarjetas de créditos de la generación Z la usaron hasta el límite.
En comparación, solo el 4,8% de los prestatarios de la generación Baby Boomer y el 9,6% de los Generación X han llegado al límite de sus tarjetas de crédito, lo que puede ser un signo de un problema de liquidez severo.
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«Los intereses son tan altos que es difícil salir de la deuda», dijo Ariel Barnes de 28 años a CNN en una entrevista telefónica el jueves, un universitario que se sumergió en una espiral de deudas de tarjetas de crédito en la universidad y una década después no ha logrado salir.
Barnes atribuye su situación actual a las malas decisiones financieras que tomó cuando estaba en la universidad, lo que la ha obligado a vivir en la casa de sus padres y a retrasar los acontecimientos importantes de su vida.
«Quiero tener hijos. El tiempo corre en mi contra. Pero no puedo permitírmelo», afirma. «He tenido que ir a terapia porque mentalmente es mucho».
Y es que cada vez son más los estadounidenses de todas las edades que se retrasan en el pago de sus facturas, especialmente las de las tarjetas de crédito. Según la Reserva Federal de Nueva York, las tasas de morosidad de todas las deudas, salvo los préstamos estudiantiles, no han dejado de aumentar desde que alcanzaron mínimos históricos durante la pandemia de la covid-19.
La morosidad de las tarjetas de crédito ha superado los niveles anteriores a la pandemia y sigue aumentando. La morosidad grave de las tarjetas de crédito, de 90 días, ha aumentado hasta el 10,7%, siendo la más alta desde 2012.
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Los resultados muestran cómo siguen apareciendo focos de tensión financiera en la economía estadounidense tras tres años de elevada inflación.
«Es preocupante que tantas personas de la Generación Z se estén endeudando», dijo Ted Rossman, analista senior de la industria en Bankrate.com. «Vemos cada vez más personas que financian artículos esenciales diarios como comestibles y gasolina, y esto puede ser un ciclo difícil de romper».
«El aumento de la morosidad grave -la que supera los 90 días de retraso- es motivo de preocupación», afirmó Gregory Daco, economista jefe de EY a CNN.
La Reserva Federal de Nueva York ha descubierto que existe una relación directa entre utilizar al máximo las tarjetas de crédito y retrasarse en los pagos.
Según la investigación, muy pocos estadounidenses que hayan utilizado el 20% o menos del límite de su tarjeta de crédito se han retrasado en el pago de sus facturas.
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Sin embargo, la tasa de transición a la morosidad de quienes han utilizado más del 60% del límite de su tarjeta de crédito ha superado ya los niveles anteriores a la crisis y sigue aumentando, según la Reserva Federal de Nueva York.
Los investigadores señalan que esta tendencia es «especialmente notable» en el caso de quienes han llegado al límite de sus tarjetas, es decir, quienes han utilizado entre el 90% y el 100% de su límite.
Según la Reserva Federal de Nueva York, en el último año un tercio de los prestatarios que han llegado al límite de su tarjeta han entrado en mora, frente a menos de una cuarta parte antes de la pandemia.
«Mientras que la mayoría de los comentaristas discuten un aterrizaje suave para la economía o el consumidor», dijo Daco, «las últimas evidencias sobre las condiciones de crédito apuntan a múltiples economías, múltiples consumidores, afectados en diferentes grados por el entorno de costos más altos y tasas de interés más altas».
PAULA GALEANO BALAGUERA
Periodista de Portafolio
