SINGAPUR: Los clientes no podrán acumular más de S$2,000 en pagos pendientes con un proveedor de «compre ahora, pague después» (BNPL), a menos que aprueben una evaluación crediticia adicional que considerará detalles como ingresos e información crediticia compartida entre todos los proveedores de BNPL.
A los clientes también se les suspenderá la posibilidad de realizar más compras de BNPL una vez que venza el pago.
Estos son parte de un código de conducta anunciado el jueves (20 de octubre) para proteger a los consumidores en Singapur contra el sobreendeudamiento en medio de una creciente industria BNPL.
BNPL es un servicio de pago que permite el pago de compras a lo largo del tiempo. Se diferencia de los planes de cuotas habituales en que permite dividir el costo de los artículos cotidianos de bajo costo, desde una comida en un restaurante hasta un vestido nuevo, sin interés y sin tener que poseer una tarjeta de crédito.
El nuevo código, desarrollado por un grupo de trabajo dirigido por la Asociación FinTech de Singapur (SFA), establece que reconoce el «uso transformador» de BNPL, especialmente para los desatendidos y no bancarizados.
Espera promover las mejores prácticas para garantizar que las ofertas de BNPL continúen “beneficiando” a Singapur.
El grupo de trabajo fue formado por SFA en marzo bajo la dirección de la Autoridad Monetaria de Singapur (MAS). Los miembros incluyen proveedores de BNPL como Atome, Grab Financial Group y ShopBack.
Además de las garantías de solvencia, el nuevo código establece pautas para los proveedores de BNPL en otras áreas, como las prácticas de marketing ético y permitir que los consumidores se excluyan voluntariamente de dichos servicios.
Los proveedores también deben ser justos y transparentes en lo que respecta a sus tarifas. Por ejemplo, las empresas de BNPL limitarán todos los cargos, incluidos los cargos por pagos atrasados y otros cargos, y no cobrarán intereses compuestos. Las divulgaciones de tarifas deben hacerse a los clientes de manera clara.
Los consumidores también tienen derecho a realizar el reembolso completo en cualquier momento, sin cargos por reembolso anticipado.
Los proveedores de BNPL también considerarán extender la «asistencia por dificultades» a los clientes que enfrentan dificultades financieras y elaborar un acuerdo de pago «mutuamente aceptable». Durante este tiempo, los clientes no podrán realizar más transacciones.
Los proveedores también se comprometerán a no iniciar procedimientos concursales contra sus clientes.
Para fomentar la adopción y el cumplimiento del nuevo código, los proveedores de BNPL deberán someterse a un proceso de auditoría y acreditación por parte de un asesor experto independiente. Luego podrán mostrar una marca de confianza acreditada que indica que cumplen con el código durante tres años, antes de tener que volver a acreditarse.
Se formará un comité de supervisión independiente para garantizar la aplicación del código. Este comité tendrá la facultad de solicitar la presentación por escrito de un proveedor sobre sospechas de violaciones y eliminar a un proveedor acreditado del registro BNPL, entre otros.
El código de conducta también mencionó la creación de una oficina de intercambio de información crediticia que se espera que se complete a fines de 2023, junto con el proceso de acreditación y la concesión de la marca de confianza a los acreditados.
