La regla 30:30:30:10 se puede aplicar tanto a la planificación de ingresos como de pensiones y puede ser de gran ayuda para ayudarle a presupuestar, alcanzar sus objetivos de jubilación y reducir el riesgo de su cartera.
La planificación de las pensiones ha sido un tema clave en los últimos meses, en medio de la actual incertidumbre económica que implica tasas de interés más altas, inflación en aumento y crisis del costo de vida en muchos países. Esto ha dejado a algunos trabajadores preguntándose si están ahorrando lo suficiente para sus pensiones y, en caso contrario, preocupándose por cómo alcanzar sus objetivos de jubilación de una manera sostenible y cómoda.
Esto, a su vez, ha dado lugar al surgimiento de una variedad de reglas de planificación financiera y de pensiones, sobre cuál podría ser la mejor y más eficiente manera de distribuir su dinero. Según varios expertos financieros, estas reglas pueden ayudarle a hacer un mejor presupuesto, así como a asegurarse de que está ahorrando una cantidad adecuada y constante para el futuro.
¿Como funciona?
Una de las reglas más populares, la regla 30:30:30:10, se puede aplicar tanto en términos de planificación de ingresos como de planificación de pensiones. La versión de planificación de ingresos dice que usted dedica el 30% de sus ingresos a los gastos diarios, el 30% a inversiones, el 30% a ahorros para la jubilación y el 10% a gastos de emergencia.
Robbert Muldur, socio operativo de Senior Capital, explicó sobre la regla de planificación de ingresos 30:30:30:10, en una nota de correo electrónico: «A medida que Europa se enfrenta al envejecimiento de la población, las estrategias innovadoras de planificación de la jubilación son esenciales. El 30:30:30: La regla 10 de planificación de ingresos ofrece un enfoque estructurado en el que las personas asignan el 30% de sus ingresos a gastos de subsistencia, otro 30% a ahorros para la jubilación, un 30% a inversiones y un 10% a necesidades inesperadas.
«Si bien este método ayuda a las personas a administrar sus finanzas de manera efectiva y prepararse para el futuro, puede llegar demasiado tarde para quienes están cerca de jubilarse o ya están jubilados. Estas personas necesitan explorar otras posibilidades para asegurar su estabilidad financiera, especialmente considerando la incertidumbre de la inversión. devoluciones.
«Las hipotecas de liberación de capital están ganando popularidad en Europa como una opción viable para los jubilados. Estas hipotecas permiten a los propietarios acceder al valor líquido de sus viviendas para complementar sus ingresos de jubilación sin la necesidad inmediata de pagar intereses, proporcionando una opción financiera estable en medio de retornos de inversión inciertos.
«La creciente popularidad de las hipotecas de liberación de capital es una respuesta natural a los desafíos sociales que enfrentan muchos países europeos. Estas herramientas financieras brindan a los jubilados una valiosa oportunidad para mejorar su flexibilidad financiera. Al liberar el capital de sus viviendas, los jubilados pueden aumentar su disponibilidad ingresos, mejorando así directamente su calidad de vida durante la jubilación.
«Cuando se gestiona cuidadosamente con orientación experta, esta opción no sólo aborda la necesidad inmediata de seguridad financiera sino que también equilibra los objetivos a largo plazo, como mantener la salud financiera y salvaguardar la herencia para las generaciones futuras.
«En general, si bien las estrategias de ahorro tradicionales como la regla 30:30:30:10 son beneficiosas, los jubilados y aquellos que se acercan a la jubilación deben considerar productos financieros adicionales como hipotecas de liberación de capital para garantizar tanto la estabilidad inmediata como la tranquilidad a largo plazo».
Sin embargo, en el clima financiero actual, con un costo de vida más alto y una inflación en aumento, es posible que varias personas hayan descubierto que su dinero no les está llegando tan lejos como antes, lo que los ha llevado a reducir potencialmente todo lo que no sea absolutamente esencial, como el alquiler. , facturas y comestibles.
En tales casos, los ahorros y las inversiones para la jubilación suelen ser también de los primeros en ser recortados, y muchas personas sienten que no pueden permitírselos en el momento, o que definitivamente tendrán la oportunidad de compensar los ahorros perdidos en el futuro. línea. Esto también ocurre en caso de despidos y otras emergencias financieras.
Cómo la regla de planificación de pensiones 30:30:30:10 puede reducir el riesgo para usted
La versión de la regla de planificación de pensiones 30:30:30:10 habla sobre qué hacer con la parte de sus ingresos que ya ha reservado para la jubilación y las inversiones. Esta regla aboga por destinar el 30% de sus ahorros a bonos, el 30% a propiedades, el 30% a acciones y el 10% a efectivo y equivalentes de efectivo.
Esto puede ser de gran ayuda para ayudar a que su dinero se distribuya de la manera más eficiente y rentable, lo que puede ser mucho mejor a largo plazo que simplemente dejarlo en una cuenta de ahorros. Esto se debe a que la mayoría de las cuentas de ahorro no pagan tasas de interés lo suficientemente altas como para combatir la tasa de inflación actual. Esto significa que si persiste la alta inflación, sus ahorros pueden verse significativamente erosionados cuando llegue a la jubilación.
El valor temporal del dinero, que esencialmente dice que 1 euro hoy en día, probablemente valga bastante más que 1 euro dentro de 20 o 30 años, también ayuda a reducir el valor de sus ahorros con el paso de los años. De esta manera, utilizar la regla anterior puede ayudarle a vencer significativamente el riesgo de inflación.
La regla de planificación de pensiones 30:30:30:10 también garantiza que, al distribuir su dinero entre una variedad de activos como acciones, bonos, bienes raíces y efectivo, esté reduciendo considerablemente el riesgo de su cartera. En caso de emergencias, seguirá teniendo acceso a efectivo disponible, a través del 10% de su cartera asignado a efectivo y equivalentes de efectivo, sin necesidad de recurrir a ninguna de sus inversiones a largo plazo.
Es importante recordar que la regla de planificación de pensiones 30:30:30:10, al igual que cualquier otra regla de planificación financiera o de jubilación, no es una regla única para todos y solo debe usarse teniendo en cuenta su propia tolerancia al riesgo y sus objetivos financieros. y los fondos disponibles en mente.
En varios casos, es posible que le resulte mejor ajustar los porcentajes específicos para adaptarlos a sus objetivos individuales. Podría, por ejemplo, asignar un porcentaje más alto a acciones o un porcentaje más bajo a bonos, según su preferencia de riesgo.
ANUNCIOEn caso de duda, hable siempre con un asesor financiero independiente que pueda ayudarle a elaborar un plan de ahorro para pensiones personalizado para sus necesidades específicas. También deberían poder ofrecer soluciones útiles sobre la mejor manera de lograr su objetivo, por muy lejano que parezca.
Descargo de responsabilidad:Esta información no constituye asesoramiento financiero; siempre haga su propia investigación para asegurarse de que sea adecuada para sus circunstancias específicas. Recuerde también, somos un sitio web periodístico y nuestro objetivo es brindar las mejores guías, sugerencias y consejos de expertos. Si confía en la información de esta página, lo hace bajo su propio riesgo.
