Partiendo del deber cardinal que los banqueros deben a los clientes, a saber, aceptar y ejecutar las instrucciones de los clientes, el deber ha seguido dando vueltas y vueltas con las posiciones legales en constante oscilación en cuanto al alcance de la responsabilidad que tienen los banqueros en caso de que una transacción en línea se realice por completo. autorizado por el cliente no se revierte de manera útil.
En este articulo, Escritor e investigador legal sénior de JSE, Simon Nyakoojo disecciona la reciente decisión de Ugandan High con respecto a la reversión de transacciones en línea y los puntos clave para llevar.
Comenzaré con los breves hechos.
Caso: Translink Limited contra Standard Chartered Bank (U) Limited, demanda civil del Tribunal Superior n.° 415 de 2019 ante Rwakakooko J.
Los breves hechos de este caso son bastante claros que debido a la relación Banco-cliente existente que existía entre las partes, los demandantes demandaron al banco demandado por no cumplir con las instrucciones de la contraorden de manera oportuna, lo que resultó en una pérdida de dinero y, por lo tanto, en una pérdida de dinero. incumplimiento de contrato alegando negligencia por parte del banquero.
El tribunal, mientras resolvía las cuestiones antes de girar en torno a la negligencia y el incumplimiento del contrato, según tengo entendido, se pueden discernir con seguridad las siguientes observaciones de la sentencia:
• En su actividad, los bancos contraen compromisos con sus clientes para, entre otras cosas, gestionar y salvaguardar el dinero y gestionar las transacciones con respecto a ese dinero según las instrucciones del cliente.
• Esto crea un deber de cuidado que siempre se ejerce dentro de la ley y dentro de los límites razonables; por lo tanto, se espera que los banqueros no causen pérdidas o daños a sus clientes sin darse cuenta.
• Los bancos siempre llevan a cabo este deber cardinal de manera que se protegen a sí mismos ya los clientes u otros del fraude.
• Se espera que los clientes inicien órdenes de contramandato antes de que el dinero llegue a las cuentas del beneficiario. Con la demora irrazonable en las instrucciones de revocación, el banco no tendrá ningún remedio, aunque se espera que tome las medidas necesarias para tratar de ejecutar las instrucciones de revocación.
• Los mensajes de recuperación deben enviarse antes a los bancos, y los bancos deben actuar en consecuencia inmediatamente antes de que el dinero llegue razonablemente a las cuentas de los beneficiarios.
• Una vez que un cliente ha dado instrucciones al banco para que realice el pago, y este lo hace, el dinero acreditado pertenece al beneficiario y debe mantenerse en beneficio del beneficiario de modo que la reversión del mismo siga siendo posible con el consentimiento del beneficiario.
Considero que las citadas observaciones de la sentencia son un fiel reflejo del derecho. Sería impropio responsabilizar al banquero que asume razonablemente su deber de cumplir con las instrucciones de los clientes.
La decisión también muestra que los clientes en esta era digital siempre tienen el 100% del control de sus cuentas bancarias; por lo tanto, deben estar atentos. En caso de que sea necesario revertir los pagos en línea, dichas instrucciones de contraorden deben ser inmediatas para permitir que los bancos reviertan los fondos con éxito.
