Por qué $ 1 millón puede no parecer suficiente
«Un millón puede parecer mucho, pero muchas personas se sorprenden cuando hacen los cálculos y se dan cuenta de que el 4 % de $1 millón son solo $40 000 al año», dijo Dave Goodsell, director ejecutivo del Natixis Center for Investor Insight. «Por lo general, esto es un poco menos de lo que estas personas probablemente están acostumbradas a vivir».
Dadas las expectativas actuales del mercado, la regla del 4% «puede que ya no sea factible», escribieron los investigadores de Morningstar en un artículo reciente. papel.
«Muchas de las reglas generales que hemos estado usando están desactualizadas», dijo Goodsell.
‘El nombre del juego es preservación’
Al mismo tiempo, el promedio El saldo de 401(k) ha bajado un 23 % con respecto al año anterior a $97,200, según los datos más recientes de Fidelity Investments, el mayor proveedor de planes 401(k) del país.
“Tal vez tienes ese millón de dólares, pero has recibido un golpe del 20%”, dijo Goodsell. «Además de eso, los precios son más altos».
Para obtener una imagen precisa de su posición, «no hay escasez de calculadoras en línea», dijo el planificador financiero certificado Douglas Boneparth, presidente de Bone Fide Wealth en Nueva York. «O reúnase con un asesor financiero que, con suerte, pueda tranquilizarlo o brindarle un plan para que se sienta mejor».
«Puede eliminar las conjeturas», dijo Boneparth, quien también es miembro del Consejo de Asesores Financieros de CNBC.
Hay más millonarios en los EE. UU. y en todo el mundo que nunca antes, con casi 24,5 millones de millonarios en todo el país a partir de 2022, según el último Informe de riqueza global del Instituto de Investigación Credit Suisse. Aun así, tener siete cifras en el banco ofrece menos seguridad que antes frente a la inflación y los vaivenes extremos del mercado.
«Esa marca es más fácil de obtener, pero puede que no entregue lo que esperamos», dijo Goodsell.
«La gente necesita ver cuánto tiene y tomarse el tiempo de hacer los cálculos para ver cuánto durará», agregó. «El nombre del juego es la preservación».
