Los bancos australianos se ven obstaculizados por cantidades confusas de datos en su intento de proteger a los clientes de las estafas, afirma una importante empresa tecnológica de Australia y Nueva Zelanda.
Atomic.io ha configurado avisos en la aplicación para los principales bancos de Nueva Zelanda, en el país rico en emprendimiento.
Los bancos australianos están tratando de alejarse de las comunicaciones por SMS y correo electrónico con los clientes, que son fácilmente imitables, pero montones de datos y sistemas internos confusos impiden que los bancos simplifiquen y automaticen las medidas antiestafa, afirma Atomic.io, mientras se embarca en una proyecto con Bankwest, filial de CommBank.
La comunicación dentro de la aplicación era mucho más segura para los clientes, dijo el jefe de marketing de Atomic.io, Matty Sirois, por lo que, en general, los bancos australianos estaban a la defensiva en la carrera por ingresar al método de comunicación más seguro.
Una investigación encargada por la empresa muestra que el miedo de los clientes a las estafas aumenta con la inteligencia artificial.
«Este informe muestra que (los bancos) asumen que los clientes están estresados por las estafas, pero este informe muestra que ya no confían y ya ni siquiera pueden reconocerlas como una estafa o no debido a la tecnología», dijo Sorois.
“Ya no confían en estos… canales tradicionales: correo electrónico, SMS y teléfono.
Los datos de la ACCC muestran que los australianos perdieron 567 millones de dólares debido a estafas en 2022 y 476 millones de dólares el año pasado.
«Detrás de cada dólar perdido en estafas hay una historia desgarradora: estamos trabajando arduamente para interceptar a estos delincuentes maliciosos antes de que puedan infligir daño a australianos inocentes», dijo en marzo el ministro de Servicios Financieros, Stephen Jones.
Atomic.io, con sede en Wellington, ha creado tarjetas de acción en las aplicaciones de los principales bancos de Nueva Zelanda; esas indicaciones que aparecen preguntando «¿está seguro: sí o no?» o dando consultas similares.
Pero una población más grande supone un obstáculo clave para los bancos australianos, afirmó Sirois.
Westpac anunció esta semana que podría gastar hasta 2.800 millones de dólares para dividir sus sistemas internos de 180 a 60.
«Si no tienes tus datos limpios, no puedes automatizar», afirmó Sirois.
«Limpio» significa que no hay duplicaciones ni detalles incorrectos en la gigantesca base de datos de un banco.
Y los bancos necesitan comunicación automatizada dentro de las aplicaciones porque el correo electrónico y los SMS son particularmente vulnerables a las estafas.
La semana pasada, Westpac anunció un nuevo cuestionario en la aplicación impulsado por inteligencia artificial que aparecería si se realizara una transacción sospechosa.
“Los grandes bancos… están utilizando medidas fundacionales. ANZ y CBA hacen algunas cosas en la aplicación, pero no las suficientes, todavía dependen de otros canales”, dijo Sirois, aunque elogió la nueva función de Westpac, en la que su empresa no participó.
«Ignoro cualquier cosa que parezca ser de (mi banco), ya sea una llamada telefónica o un correo electrónico», dijo.
Los informes de estafas de phishing por mensajes de texto y correo electrónico a la ACCC el año pasado superaron con creces el phishing por llamadas telefónicas.
CommBank, ANZ y Westpac advierten que nunca le pedirán que proporcione información confidencial a través de un enlace enviado por correo electrónico o mensaje de texto.
Pero casi todos los bancos de Nueva Zelanda ya no envían enlaces web por mensaje de texto. NAB rechazó enlaces en mensajes de texto a mediados de 2023. Los bancos de Singapur eliminaron los enlaces en 2022.
Esto se debe a que la inteligencia artificial ha convertido los rápidos y generalizados correos electrónicos y mensajes de texto que se hacen pasar por bancos en una herramienta implacable para los estafadores.
Atomic.io dice que puede crear tarjetas de acción dentro de la aplicación de un banco mucho más rápido que los bancos.
ANZ y las filiales de Westpac en Nueva Zelanda, BNZ y Kiwi Bank, utilizan la tecnología de la empresa, y Sirois dice que la empresa está en conversaciones iniciales con Bankwest, filial del Commonwealth Bank.
Una investigación sobre 1.000 australianos y kiwis, encargada por Atomic.io, encontró que alrededor del 33 por ciento recibía un correo electrónico fraudulento diariamente y el 64 por ciento recibía uno al menos semanalmente.
La investigación encontró que las personas que habían sido estafadas a menudo preferían mensajes posteriores dentro de la aplicación.
