Stefany Bello, vicepresidenta senior de Asociaciones, Retail y Comercio para América Latina y el Caribe de Mastercard, acaba de presentar un estudio sobre el impacto cada vez más creciente de las remesas en la región y Portafolio habló con ella.
¿De qué se encarga su división en Mastercard?
Hacemos alianzas digitales con grandes jugadores como Amazon o Mercadolibre, Spotify, la billeteras electrónicas, gaming, los gigantes digitales como Microsoft, Samsung, Apple, Google entre otros. Todo lo que comienza desde el mundo digital y cinco segmentos, uno de ellos donde cae la parte de remesas, las empresas de telecomunicaciones, retailers, hoteles, aerolíneas y agencias online entre otras y los CPG como las empresas Bimbo y Coca Cola. Todo lo que no viene siendo el mundo de la banca tradicional cae debajo de mi vertical.
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¿Ese segmento cuánto pesa en el negocio de Mastercard?
MasterCard siempre se ha enorgullecido de trabajar con todos los bancos globalmente, pero la industria ha cambiado mucho y tenemos muchos jugadores nuevos y nos hemos diversificado, no solamente ofreciendo el mundo de tarjetas, sino somos una compañía que tiene varios rieles para poder servir este segmento, pero más allá de eso también hemos hecho muchas inversiones en el mundo de lealtad o fidelización en el mundo de ciberseguridad y fraude en el mundo de la data de consultoría y la meta es que el crecimiento hacia futuro más allá del mundo de la banca vendrá de todos estos segmentos más allá de los que yo manejo particularmente también hemos hecho muchas inversiones en el mundo de la fintech y en el mundo de gobierno. En el mundo de fintech Mastercard tiene entre 80 y 85% del mercado y en Brasil y México incluso un 90 % y en el mundo de gobierno venimos avanzando también la digitalización de alianzas con gobiernos para impulsar la digitalización y la ciberseguridad.
Y reforzar las relaciones con los aliados digitales, retail, fintech y gobierno.
¿Qué arrojó el estudio?
Trabajamos con las cifras oficiales de 2022 y cuando comenzamos a ver las cifras globalmente las remesas fueron de US$ 785.000 millones y hacia Latinoamérica fueron US$ 146.000 millones nos damos cuenta que gran parte de ese dinero que se envía es en efectivo y vemos cómo muchos sectores se han digitalizado y por eso el mundo de la fintech que viene avanzando rápido, pero veo que el mundo de las remesas está un poco más atrasado y eso trae diferentes retos lo que no quiere decir que el efectivo va a desaparecer, sino que tenemos una oportunidad donde el efectivo y el mundo digital van a coexistir en la digitalización de esos recursos, pues tenemos que darle a los consumidores una solución omnicanal, donde ellos puedan enviar y recibir de las formas que entiendan y quieran hacerlo.
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¿Cómo es la situación por países?
De esos US$ 146.000 millones a la región, a México llegaron US$ 61.000 millones, a Guatemala US$20.000 millones, que les representa el 20 % de producto interno bruto. A Colombia llegaron alrededor de US$10.000 millones en 2022, pero Colombia también envía dinero a otros países, mayormente a Venezuela por alrededor de US$1.700 millones.
En Colombia específicamente vemos como esta distribución tanto para recibirla como para enviarla todavía en la mayor parte es en efectivo. Por eso creemos que tanto con nuestras soluciones como con diferentes alianzas que podríamos hacer se puede avanzar en esta digitalización.
¿Cuáles son los retos?
El estudio, así como otros que han realizado varios organismos, hablamos de los costos que tienen los consumidores, pues hoy el costo de una remesa en Latinoamérica está entre un 6% y un 25% mientras que la ONU dice que ese costo debería ser de 3%. Eso indica eso que hay una gran oportunidad de reducir esos costos al digitalizar las remesas y al hacerlo podemos ofrecerle una mejor experiencia, nuevos servicios y programas de lealtad y beneficios, porque sabemos que mensualmente ese consumidor va usualmente al mismo lugar enviar remesas.
¿Sabe cuál es el monto promedio de una remesa hacia Colombia?
Entre US$ 154 y US$ 420. El 70% la recibe el sistema financiero, 23 % los comercios y 7 % las fintech.
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¿Cómo bajar costos?
Cuando se envían en efectivo diferentes jugadores intervienen y de manera digital, usualmente se reducen, así como el costo y estamos trabajando con los jugadores para hacerlo.
HOLMAN RODRíGUEZ MARTÍNEZ
Periodista de Portafolio
