Redacción BL
Seguro ha escuchado sobre la compra de cartera. Es una herramienta financiera que se ha hecho muy popular y es ofrecida por muchas entidades bancarias. Muchos se preguntan cómo podrían aliviar el bolsillo sin ahogarse en deudas y, precisamente, esta es una forma de hacerlo.
Para ello, Santiago Rodríguez Raga, profesor de la Universidad de los Andes, compartió algunos puntos claves para entender en qué consiste y qué es aconsejable al momento de tomar la decisión de vender la cartera.
(Vea: ¿Pensando en adquirir una hipoteca? Estas son las opciones disponibles).
1. ¿En qué consiste la compra de cartera ?
Es un producto donde los dos actores, personas y entidades tienen un beneficio, es decir es como un gana-gana.
Se utiliza cuando usted quiere unificar su deuda, por ejemplo tiene varios créditos con diferentes bancos, entonces usted puede solicitar la compra de todas sus deudas por parte de otra entidad bancaria que le brinde mejores beneficios y le permita pagar una única cuota.
La compra no siempre es prudente, habría que verificar y comparar entre todas las ofertas comerciales antes de tomar la decisión.
En el transcurso de la vida, las personas van adquiriendo créditos que le ayudan a alcanzar sus objetivos como por ejemplo la compra de bienes, pero llega un momento en el que pagar tantas cuotas ahoga a las personas, es aquí cuando vale la pena preguntarse ¿vendo mi deuda?
Si este es su caso, tenga en cuenta que, como usted es el interesado, posiblemente no le ofrezcan tasas de interés muy bajas.
(Vea: Cuánto debe invertir un colombiano al mes para comer bien).
2. Casos en los que es buen negocio hacer compra de cartera
Según el experto, debe evaluar vender su cartera si:
1. Es una persona con un buen hábito de pago.
2. Usted tiene un adecuado score de crédito, pues este perfil es buscado por las entidades financieras para lograr nuevos y buenos clientes.
3. Se le dificulta manejar varias relaciones de crédito y además con diferentes fechas de pago a lo largo del mes, esta puede ser la solución a los dolores de cabeza administrativos.
4. Comienza a presentar dificultades de pago, pues al adquirir varios créditos deben destinar un alto porcentaje de sus ingresos al pago de ellos. En este caso, normalmente los bancos no le harán ofertas con una reducción importante de la tasa de interés, solo en los casos anteriores. Aquí el banco no lo busca para hacerle una oferta, sino que al contrario usted tienen la necesidad y el banco debe estudiar si es un buen cliente.
(Vea: ‘Tips’ para crear un presupuesto y alcanzar el bienestar financiero).
3. Ventajas y desventajas de la compra de cartera
En algunos casos, la compra de cartera puede alargar el plazo de pago final y puede aumentar el monto total del crédito. Esta situación debe ser analizada con mucho cuidado, ya que puede ser una desventaja de este producto.
«Las entidades como gancho de atracción ofrecen esta situación buscando motivar a la persona a ser cliente de ellos, pero en algunos casos la persona se deja tentar por estos valores sin tener en cuenta que el valor de su deuda está aumentando», dijo Rodríguez Raga.
Ahora bien, las ventajas de la compra de cartera es que puede llevar la unificación de todos los créditos de diferentes entidades, con una sola fecha de pago, una reducción de la tasa de interés, un aumento del plazo del crédito, la reducción de la cuota mensual y un posible valor adicional de recursos.
«No hay que olvidar que las tasas de interés varían y se debe evaluar si la tendencia es hacia arriba o hacia abajo», sostuvo el docente.
(Vea: Electrodomésticos que más suben el precio de su factura de la energía).
4. ¿Cómo elegir la entidad bancaria que comprará la cartera?
A la hora de escoger la entidad, el profesor Rodríguez Raga sugiere que se compare la tasa de interés del crédito unificado, los requisitos o documentos solicitados, así como los tipos de seguros que incluyen y el valor de las primas a pagar.
También, revisar el proceso ofrecido, pues algunas entidades tienen procesos 100 % digitales y otros presenciales.
«Es bueno recordar que, en el momento de la compra de cartera, se inicia una nueva relación comercial y por ello es importante evaluar los productos y el tipo de entidad que los ofrece», complementó.
(Vea: La tasa de usura para julio bajó y quedó en 44,04 %).
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