Enero es un mes que tradicionalmente representa un ajuste en el bolsillo y construir un presupuesto puede convertirse en un aliado clave para administrar de forma eficiente los recursos desde el inicio del año.
El programa de Educación Financiera de BBVA en Colombia plantea una serie de recomendaciones para planificar de manera eficiente la inversión y cuidar los recursos con los que se cuentan.
(Vea: Diseñe su plan financiero para 2023 con estos cinco ‘tips’).
‘Tips’ para planificar presupuestos
Según BBVA, el primer ‘tip’ para planificar su presupuesto es identificar sus ingresos, estos se pueden calcular sumando las diferentes fuentes de generación de recursos, lo que brinda la posibilidad de fijar un límite de consumo con el fin de determinar la cantidad de dinero a gastar.
Adicionalmente, comprar lo necesario es fundamental porque hay muchos productos y servicios que pueden obviarse. La pregunta clave será: ‘¿lo necesito?’. Por lo tanto, la elaboración de un presupuesto de gastos fijos permitirá saber hacia dónde se van a dirigir los pagos de las obligaciones adquiridas en enero.
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Y otra característica con la que debe contar un buen plan financiero es la oportunidad de ser modificado conforme surjan nuevas necesidades o se salden las deudas pendientes.
Por otro lado, es ideal contemplar los imprevistos, con el fin de tener un colchón financiero; y los ahorros, que son de gran ayuda para obtener los recursos para lograr las metas y objetivos trazados.
Cabe destacar que un plan financiero no solo permite mantener un control, sino también evaluar constantemente lo que se invierte para modificar hábitos de consumo tantas veces como sea necesario y así para lograr mantener la salud financiera del bolsillo.
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Finalmente, los expertos afirman que dejar a la memoria los montos asociados a alimentación, ingresos y celebraciones, supone un riesgo puesto que, eventualmente se puede perder el control del dinero.
Hay que recordar que una de las principales claves para elaborar un presupuesto eficiente es ser realista, así que es necesario evitar presupuestos rígidos que sean imposibles de cumplir.
De esta manera, lo mejor es ser lo más sincero posible con los ingresos y los gastos.
Economía colombiana.
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Pasos para hacer un presupuesto
1. Separar ingresos y gastos por categorías: hay que ser capaces de identificar las entradas (ingresos) y salidas (gastos) de dinero, así como su periodicidad y nivel de necesidad.
2. Análisis del presupuesto: es clave reconocer que el presupuesto es una herramienta que hay que mantener actualizada constantemente con el fin de disponer de la mejor información para gestionar, cambiar y adaptar todas nuestras entradas y salidas de dinero.
3. ¿Qué hacer si tenemos un desequilibrio?: de la gestión financiera se derivan dos decisiones que muchas veces se ven incompatibles: ahorrar o endeudarse.
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Y aquí es clave entender que aunque el ahorro parece ser una herramienta únicamente positiva, su exceso puede tener efectos perniciosos, pues ralentiza el consumo.
Por eso, es bueno que conozca algunos consejos para ahorrar:
1. Ponerse una meta: póngase una meta para guardar dinero y, antes de comenzar a gastar, separe de sus ingresos el monto que corresponde al ahorro. Si el ahorro va después de los gastos, es posible que no lo logre. Es importante mantener siempre un fondo de reserva para casos de emergencia.
2. Planeación financiera: pague sus deudas a tiempo y no exceda su capacidad de endeudamiento, pues esto se verá en su historial crediticio.
3. Lugar seguro: a nadie le gusta perder sus ahorros. Por ello debe tener cuidado en dónde guarda su dinero. Hágalo siempre en productos de entidades autorizadas, por ejemplo, una cuenta de ahorros bancaria, que además se refleja positivamente en su reporte de las centrales de información.
Tenga en cuenta que, en muchas ocasiones, el endeudarse es la única opción para acceder a productos y servicios, como es el caso de una vivienda, que si se hiciera por la vía del ahorro tendría que aplazarse muchos años o incluso sería imposible de afrontar.
A pesar de que la palabra “deuda” atrae pensamientos negativos en las personas, lo cierto es que no siempre son del todo malas cuando se saben administrar.
Las “buenas deudas” son aquellas que nos permiten generar dinero por medio de ellas, por ejemplo en el caso de la finca raíz, la cual, a medida de que pasa el tiempo, se puede valorizar. En algunos casos, incluso, se gana más del doble de lo invertido en su compra.
Pero también están las “malas deudas” que son las que le generan gastos innecesarios, como comprar un celular a demasiadas cuotas, las cuales van a superar la vida útil del mismo; o endeudarse para ir de vacaciones.
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