El impacto económico derivado del coronavirus está llevando a que los colombianos evalúen el uso de varias opciones para el pago de sus obligaciones financieras.
Así lo señala la más reciente encuesta de Dificultades Financieras de TransUnion, que muestra que los hogares colombianos continúan sufriendo desafíos significativos por cuenta de la pandemia.
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A pesar de ello, un 83% de los consumidores con impacto financiero está evaluando el uso de opciones que les permita continuar pagando sus obligaciones.
Los datos encontraron que 8 de cada 10 consumidores colombianos han visto los ingresos de sus hogares afectados negativamente. Otro 10% espera que sean afectados en el futuro.
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Si bien los impactos financieros negativos de la pandemia de Covid-19 han afectado a todos los niveles de ingresos, se han sentido con mayor severidad entre las poblaciones de menores ingresos.
Además, la encuesta reveló que el 90% de los consumidores afectados están preocupados por su capacidad para pagar obligaciones, y el 34% de estos consumidores esperan tener un déficit a la hora de realizar estos pagos en menos de un mes.
LOS MÁS AFECTADOS
Al menos el 85% de los consumidores empleados en los sectores más vulnerables (comercio minorista, entretenimiento, restaurantes y servicios de alimentos, hotelería y alojamiento, y sectores manufactureros) indicaron un impacto negativo.
Los empleados de pequeñas empresas (con menos de 10 empleados) fueron los más afectados, con el 90% de los encuestados identificados en este grupo que informaron un impacto financiero negativo.
Con respecto al tipo de impacto, el 37% de los consumidores afectados informaron que sus horas de trabajo fueron reducidas (en comparación con el 33% en el primer mes de la encuesta) y el 24% perdieron sus empleos (en comparación con el 21% en el primer mes).
PREOCUPACIÓN POR PAGO DE OBLIGACIONES
Un menor porcentaje de consumidores están preocupados por su capacidad para pagar obligaciones (80%, por debajo del 83% en el mes anterior).
Sin embargo, el porcentaje de consumidores que esperan encontrarse con un déficit en menos de un mes se mantuvo igual, en 34%, en comparación con el mes anterior.
Las obligaciones financieras que más preocuparon a los consumidores continuaron siendo los servicios públicos (49%).
Por debajo se clasificaron los pagos de la tarjeta de crédito (40%), préstamos personales (38%), facturas de teléfonos móviles (36%) y pagos de alquiler (36%).
En una nota más positiva, se encontró que aquellos preocupados por el pago de su alquiler o crédito de vivienda disminuyeron a 50% en el segundo mes de la encuesta desde 56% en el primer mes.
Para Millennials y Gen X, la disminución fue más significativa, cayendo en promedio para ambas generaciones del 63% en el primer mes al 53% en el segundo mes de la encuesta.
«Aunque los consumidores colombianos continúan sintiendo los efectos de la crisis actual, los datos muestran que muchas personas están haciendo planes para cumplir con sus obligaciones de deuda, lo que probablemente también explica por qué el nivel de preocupación que sienten los consumidores sobre la capacidad de pagar cuentas no ha cambiado y quizás incluso ha disminuido”, dijo Virginia Olivella, directora de investigación y consultoría de TransUnion Colombia.
«La capacidad de las entidades para ayudar a los consumidores en un momento de crisis de esta manera es posible porque las entidades se sienten seguras de la solidez de los datos utilizados para respaldar sus cálculos de riesgo».
ESTRATEGIAS FINANCIERAS ALTERNATIVAS
El 60% de los consumidores encuestados informaron que están participando de manera proactiva en conversaciones con las entidades con las que tienen obligaciones para evaluar las opciones de pago.
Esta tendencia se da al mismo tiempo que vemos un aumento en el número de encuestados que afirman que han recibido orientación de las empresas con las que tienen obligaciones sobre las opciones de pago disponibles (67%).
Sin embargo, los consumidores también informan que han sido objeto de esquemas de fraude relacionados con la pandemia de Covid-19, algo que merece una atención especial tanto de consumidores como de proveedores durante esta crisis.
El 83% de los consumidores con impacto financiero está considerando el uso de opciones estratégicas que les permitirán continuar haciendo pagos. 36% de los consumidores indicaron que refinanciarían sus pagos actuales con su proveedor de servicios financieros, un 33% dijo que pagaría una cantidad parcial y el 16% dijo que pediría un nuevo préstamo.
Además, los consumidores planean pagar sus déficits utilizando períodos de gracia y otros programas de alivio otorgados por las entidades (13%), o utilizando sus tarjetas de crédito existentes (10%). El acceso al crédito parece estar jugando un papel fundamental para habilitar estas opciones para los consumidores.
De la misma manera hay una tendencia creciente a posponer compras importantes para ayudar a mitigar el impacto financiero negativo, incluidos la compra de automóviles (un 22%, por encima del 18% del primer mes) y de vivienda (un 26%, por encima del 21% del primer mes), las personas también están reduciendo sus gastos familiares discrecionales.
Aproximadamente el 60% de los consumidores afectados indicaron que han reducido sus gastos de comer fuera y otros tipos de entretenimiento, el 32% ha cancelado sus membresías y otras suscripciones, y el 23% ha cancelado o reducido los paquetes de servicios inalámbricos, televisión por cable e Internet para reducir los costos mensuales.
“Los consumidores colombianos están cambiando sus patrones de gasto para enfrentar mejor el impacto negativo en los ingresos de sus hogares causado por la pandemia”, dijo Olivella.
“Esta elasticidad observada en el gasto discrecional muestra que las estrategias del consumidor para reducir costos parecen estar funcionando a medida que los indicadores de preocupación por el pago de alquileres y créditos de vivienda están mejorando. Durante este tiempo, es especialmente importante que las entidades continúen comunicándose con los consumidores sobre las opciones.
