Hace algunos años el que las personas pudiesen realizar transacciones de manera instantánea desde cualquier cuenta y a cualquier hora del día era solo una idea lejana.
Sin embargo, con los avances que ha venido adoptando el sistema financiero este concepto ha comenzado a materializarse gracias a los sistemas de pagos inmediatos.
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De acuerdo con un informe de la firma ACI Worldwide, este tipo de operaciones alcanzaron los 195.000 millones en todo el mundo en 2022, lo que representó un crecimiento del 63,2 % anual.
En el caso de Latinoamérica, las proyecciones apuntan a que los pagos instantáneos crezcan de 33.000 millones a 119.500 millones de dólares para el 2027, con México, Colombia, Perú y Argentina a la cabeza.
Actualmente, Brasil es el referente de la región en esta materia. Desde el 2021, el país suramericano lidera esta apuesta a través de su banco central con su sistema PIX, el cual permite realizar transferencias de fondos entre personas y empresas, efectuar pagos de compras en comercios físicos, electrónicos y móviles, entre otros movimientos financieros.
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Desde agosto del 2022, el Banco de la República avanza en la conformación de un sistema interoperable al que se podrán conectar todas las entidades financieras de manera directa o a través de los sistemas de pago existentes.
Según ha señalado el gerente del Banrep, Leonardo Villar, el objetivo de este proyecto es construir un mecanismo que, no solo facilite la entrada de nuevos agentes, sino que también promueva la competencia de los mercados, la innovación y la inclusión financiera en el país.
Para lograrlo, el Emisor está adelantando la selección y contratación del proveedor tecnológico del sistema y espera culminar la evaluación de propuestas en el tercer trimestre del año en curso.
Entre los retos que enfrenta la adopción eficaz de este tipo de sistema están el aumentar la bancarización y superar las brechas de conectividad a internet.
Pagos inmediatos
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Paralelo a ello se trabaja, junto con otros actores del sistema financiero colombiano, en el desarrollo de una regulación que permita la consolidación de estos instrumentos claves para la economía.
Además, hay que agregar que la agenda del banco central no se limita únicamente al impulso de un Sistema de Pagos Inmediatos (SPI), sino que también incluye el análisis para ampliar la oferta de pagos transfronterizos y la revisión sobre la conveniencia de emitir una moneda digital.
El papel de las billeteras digitales
A la fecha, al menos el 70 % de las transacciones financieras se realizan por medios electrónicos en Colombia.
Teniendo eso en cuenta, se estima que las billeteras digitales serían los instrumentos más susceptibles de integrarse al SPI propuesto por el Banco de la República al ser un elemento que ha contribuido de manera significativa a la inclusión financiera de los colombianos.
En lo que sí se destacó el país fue en la medición que se hace sobre la utilidad de los medios digitales.
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En ese sentido, en el país existen al menos una docena de estas plataformas operadas por distintos agentes financieros autorizados, entre las que se incluyen Daviplata, Nequi, Dale!, Movii, Powwi, Ding, Coink, Global66, Lulo Bank, Tuyapay y Tpaga.
El valor de los depósitos electrónicos de estas entidades en conjunto cerró el 2022 en 2,6 billones de pesos, cifra que comparada con los 261.258 millones del 2019 refleja un crecimiento de 920 %.
A su vez, el número de usuarios se estima en más de 33 millones, desde los cerca de 8 millones con los que contaba este sector en el 2019.
PORTAFOLIO
*Con información de EL TIEMPO – ECONOMÍA
